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储户巨款www.041.net,470多万储蓄神秘消失

摘要:朱浩洁在 招商银行
存款2300万元,满以为会获得高额利息回报,不想,两个礼拜后才发现卡里的钱早已不翼而飞。警方调取监控录像发现,不法分子盗取钱财手法高明,竟在银行大堂内堂而?#25163;?#22320;将钱转走。
今年年初,朱浩洁将招商银行股份有限公司宁波江东支行告上…

摘要:本来是招行的高端金葵花客户,以为能安然享受更好的服务,没想到却遭遇470多万存款不翼而飞的奇事,更出人意料的是,一次次追问与求助,都在银行的推诿?#26032;?#31354;。
金葵花客户经理突然自杀,客户发现存款消失数百万元近日, 招商银行
西安雁塔广场支行一名金葵…

本来是招行的高端金葵花客户,以为能安然享受更好的服务,没想到却遭遇470多万存款不翼而飞的奇事,更出人意料的是,一次次追问与求助,都在银行的推诿?#26032;?#31354;。

  朱浩洁在招商银行存款2300万元,满以为会获得高额利息回报,不想,两个礼拜后才发现卡里的钱早已不翼而飞。警方调取监控录像发现,不法分子盗取钱财手法高明,竟在银行大堂内堂而?#25163;?#22320;将钱转走。

  本来是招行的高端金葵花客户,以为能安然享受更好的服务,没想到却遭遇470多万存款不翼而飞的奇事,更出人意料的是,一次次追问与求助,都在银行的推诿?#26032;?#31354;。

金葵花客户经理突然自杀,客户发现存款“消失”数百万元——近日,招商银行西安雁塔广场支行一名金葵花客户的自述书中所反映的内容在网上引发热议。

  今年年初,朱浩洁将招商银行股份有限公司宁波江东支行告上法庭,指出对方在办理业务时?#29616;?#36829;规,包括未将对账单交给原告本人、未实施客户身份识别制?#21462;?#26410;要求原告本人签字确认转账单据等,致使2300万元巨款被非法盗取的?#29616;?#21518;果。

  金葵花客户经理突然自杀,客户发现存款“消失”数百万元——近日,招商银行西安雁塔广场支行一名金葵花客户的自述书中所反映的内容在网上引发热议。

据悉,该客户于2010年7月在招商银行西安雁塔广场支行开立金葵花账户,并被指定了客户经理周一菲。2016年4月,该客户去银行查询账户发现,自己招商银行账户中的470多万元已经“不翼而飞?#20445;?#20854;客户经理周一菲也已经于半个月前自杀。在与事发银行多次交涉无果的情况下,该客户已经向法院提起了诉讼。

  事情究竟如何?《法制日报》记者展开了调查。

  据悉,该客户于2010年7月在招商银行西安雁塔广场支行开立金葵花账户,并被指定了客户经理周一菲。2016年4月,该客户去银行查询账户发现,自己招商银行账户中的470多万元已经“不翼而飞?#20445;?#20854;客户经理周一菲也已经于半个月前自杀。在与事发银行多次交涉无果的情况下,该客户已经向法院提起了诉讼。

《投资者报》记者辗转联系到了自述人陈茜(化名),并?#26144;?#33564;处了解到,与之遭遇相似并提起诉讼的客户还有一些,最终涉案总金额远不止数百万元。

  2300万元巨额存款不翼而飞

  《投资者报》记者辗转联系到了自述人陈茜(化名),并?#26144;?#33564;处了解到,与之遭遇相似并提起诉讼的客户还有一些,最终涉案总金额远不止数百万元。

金葵花客户经理所服务客户的大额存款如何会“不翼而飞?#20445;空?#36319;客户经理周一菲的自杀?#24405;?#20043;间又有什么关联呢?带着这些疑问,记者第?#30343;?#38388;赶赴招商银行西安雁塔广场支行核实求证。在采访被拒的情况下,记者留下了采访需求和信息。但截至记者发稿,并未收到回复。针对案件中的多个疑点,本报记者与招商银行总行进行了多次沟通与求证,但银行称由于此事正在法院审理阶段,也不便答复。

  9月22日,在浙江省宁波市,《法制日报》记者见到了朱浩洁。此时的他已经被这场官司弄得心力交瘁。“银行管理太松懈了。在2300万元被转走前的最后一步,银行主管明明已经提出要我本人签字,但是最后还是忽略了。”

  金葵花客户经理所服务客户的大额存款如何会“不翼而飞?#20445;空?#36319;客户经理周一菲的自杀?#24405;?#20043;间又有什么关联呢?带着这些疑问,记者第?#30343;?#38388;赶赴招商银行西安雁塔广场支行核实求证。在采访被拒的情况下,记者留下了采访需求和信息。但截至记者发稿,并未收到回复。针对案件中的多个疑点,本报记者与招商银行总行进行了多次沟通与求证,但银行称由于此事正在法院审理阶段,也不便答复。

470万元不翼而飞

  事情还得从2012年2月说起。徐革敏是朱浩洁的好友,他听朋友?#30340;?#27874;某银行拉存款业务,利息丰厚,便将这一消息告诉了朱浩洁。听完朱浩洁心动了,几经联系,他与对方约定了见面地点——招商银行股份有限公司宁波江东支行。

  470万元不翼而飞

“一定要警惕服务你多年的银行客户经理!”转眼间,距离金葵花客户经理周一菲自?#24065;?#26377;一年零三个月。大西北6月的天气虽然不似南方的湿热和阴雨,却着实晒得厉害。

  2月21日一早,朱浩洁来到约定地,见到了自称是招商银行工作人员的张玲音,她与另一银行工作人员将其带至贵宾室。整个过程,与以往银行办理业务没有任何不同。

  “一定要警惕服务你多年的银行客户经理!”转眼间,距离金葵花客户经理周一菲自?#24065;?#26377;一年零三个月。大西北6月的天气虽然不似南方的湿热和阴雨,却着实晒得厉害。

事发行招商银行西安雁塔广场支行,位于西安大雁塔文化休闲景区北广场边三叉?#25151;?#20013;的一侧,原本一出门就能看到大雁塔景区和音乐喷泉,位置十分显眼,而今却被正在马路施工的中铁十四局集团的施工栏围在了里侧,轻易看不到门?#22330;?/p>

  根据约定,朱浩洁需存款2300万元至该银行,两个月内不能转出,则可获得一笔高达108万元的利息回报。

  事发行招商银行西安雁塔广场支行,位于西安大雁塔文化休闲景区北广场边三叉?#25151;?#20013;的一侧,原本一出门就能看到大雁塔景区和音乐喷泉,位置十分显眼,而今却被正在马路施工的中铁十四局集团的施工栏围在了里侧,轻易看不到门?#22330;?/p>

记者抵达支行?#24065;?#32463;临近中午,但招商银行西安雁塔广场支行里仍有不少客户在?#21364;?#21150;理业务。网点大堂面积不大但布局紧凑且方正,一进门从左往右分别可以看到理财经理位、显眼的金葵花客户室,以及可视柜台机等设备。

  朱浩洁回忆,他自己带着身份证与银行卡,在大堂柜台办理了存款业务。此后,张玲音陪同他来到贵宾室,递给他一份协议,协议内容大致是?#20449;?#20004;个月内不能将款项转出的内容。

  记者抵达支行?#24065;?#32463;临近中午,但招商银行西安雁塔广场支行里仍有不少客户在?#21364;?#21150;理业务。网点大堂面积不大但布局紧凑且方正,一进门从左往右分别可以看到理财经理位、显眼的金葵花客户室,以及可视柜台机等设备。

金葵花理财室大门紧闭,似乎在彰显着进出其中的客户的尊贵身份。而这里,也正是陈茜反馈其数百万元存款被银行客户经理周一菲分多次擅自转入他人账户的地方。

  就在朱浩洁签署协议的过程中,张玲音向其索取了银行卡及身份证,表示要拉取对账单,以便银行存档。

  金葵花理财室大门紧闭,似乎在彰显着进出其中的客户的尊贵身份。而这里,也正是陈茜反馈其数百万元存款被银行客户经理周一菲分多次擅自转入他人账户的地方。

“2016年3月开始,招商银行新换的客户经理刘兰(化名)多次给?#19994;?#35805;,约我去银行办理业务。我于4月15日到招商银行雁塔广场支行第一次见到刘,在沟通过程中她多次暗示我查询理财产品状态。我查询后发现大额资金异常。”

  没有丝毫怀疑,朱浩洁将卡给了对方。不想,这正落入了对方的陷阱。

  “2016年3月开始,招商银行新换的客户经理刘兰(化名)多次给?#19994;?#35805;,约我去银行办理业务。我于4月15日到招商银行雁塔广场支行第一次见到刘,在沟通过程中她多次暗示我查询理财产品状态。我查询后发现大额资金异常。”

发现471.2万元不翼而飞的陈茜?#31508;本?#35201;求与周一菲当面对质,却被刘兰告知周已于3月底自杀身亡。“我的一位朋友在听说周自杀且存在盗转大额资金问题后,为确定资金安全到银行查询,也发现了账户内的大额资金异常。”陈茜说。

  根据朱浩洁自述,张玲音出去以后很快就回来了,告诉他需要输入一下密码。

  发现471.2万元不翼而飞的陈茜?#31508;本?#35201;求与周一菲当面对质,却被刘兰告知周已于3月底自杀身亡。“我的一位朋友在听说周自杀且存在盗转大额资金问题后,为确定资金安全到银行查询,也发现了账户内的大额资金异常。”陈茜说。

令陈茜更加焦虑的是,事发后,银行对金葵花客户的问题没有表现出正常的关心,而是表示不知情,让客户自己打印银行流水及回单。

  同样,相信对方是银行工作人员、没有丝毫怀疑的她,跟随对方走到柜台处,输入了个人密码。之后,张玲音拉着朱浩洁离开。

  令陈茜更加焦虑的是,事发后,银行对金葵花客户的问题没有表现出正常的关心,而是表示不知情,让客户自己打印银行流水及回单。

陈茜在打印转账凭证时发现有多?#23460;?#24120;转账,而且客户签名均非其本人,其中一个签名正是客户经理“周一菲”。除周之外,签名中还?#23567;?#20309;锋锋”、“强路路”、“于鹏”三人,但这些人陈茜并不认识,也无任何经济往来。

  殊不知,几分钟后,朱浩洁账户里的钱就被转至另一人的账户里。从他存钱到钱被盗取,整个过程时间不超过1个小时。

  陈茜在打印转账凭证时发现有多?#23460;?#24120;转账,而且客户签名均非其本人,其中一个签名正是客户经理“周一菲”。除周之外,签名中还?#23567;?#20309;锋锋”、“强路路”、“于鹏”三人,但这些人陈茜并不认识,也无任何经济往来。

至于银行的客户经理如何知道当事人密码,柜台巨额转账为何没有验证陌生转账人的身份,银行短信系统缘何遗漏资金变动提示,客户经理又为什么要自杀,巨额钱款去向何处等等都不得而知。重重疑点萦绕在陈茜心头,但出人意料的是,她的一次次追问与求助,却都在银行的推诿?#26032;?#31354;。

  事实上,张玲音并非银行工作人员。

  至于银行的客户经理如何知道当事人密码,柜台巨额转账为何没有验证陌生转账人的身份,银行短信系统缘何遗漏资金变动提示,客户经理又为什么要自杀,巨额钱款去向何处等等都不得而知。重重疑点萦绕在陈茜心头,但出人意料的是,她的一次次追问与求助,却都在银行的推诿?#26032;?#31354;。

储户维权艰难

  根据案发后警方调查记录显示,张玲音?#30340;?#27874;某投资公司法定代表人,她与王元媛等人合谋,以高息为诱饵,找到朱浩洁。当天,王元媛率先到达银行,谎称将为朱浩洁办理拉对账单及转账业务。此后,张玲音获取银行卡、身份证,交由银行柜台人员,由王元媛办理拉对账单业务的同时办理转账业务。随后,张玲音以“对账单需要密码”为由,骗取朱浩洁输入密码,王元媛签字转账。2300万元就这样被盗取。

  储户维权艰难

如今在百?#20154;?#32034;中输入“周一菲”三个字,就会出现“周一菲,西安招商银行?#20445;?#20197;及“周一菲跳楼身亡,储户千万元存款去向不明”的文字,此事影响之广泛可见一斑。

  被害人称银行存在三大失误

  如今在百?#20154;?#32034;中输入“周一菲”三个字,就会出现“周一菲,西安招商银行?#20445;?#20197;及“周一菲跳楼身亡,储户千万元存款去向不明”的文字,此事影响之广泛可见一斑。

但出人意料的是,储户的维权之路却异常艰难。对周一菲曾经的大客户陈茜来讲,痛失的470多万元存款给她带来的除恐慌,还有无助和愤慨。

  案发后,张玲音等人先后被抓获归案。2013年9月16日,张玲音犯集资诈骗罪、盗窃罪、抽逃出资罪,被判处无期徒刑,王元?#36335;?#30423;窃罪,被判处有期徒刑十年。

  但出人意料的是,储户的维权之路却异常艰难。对周一菲曾经的大客户陈茜来讲,痛失的470多万元存款给她带来的除恐慌,还有无助和愤慨。

“从2016年4月事发?#20004;瘢?#25105;一直在与招商银行各级部门进行沟通,要求相关部门对我的损失承担责任。”陈茜告诉记者,她先后向招商银行雁塔广场支行、招商银行西安分行、招商银行深圳总行反映此事,招商银行各级部门只作?#38382;?#19978;的接待,均未本着为储户负责的态度给予明?#21453;?#22797;,而是强调自身业务操作规范,让她自己去向公安机关报案。求助无门下,陈茜将银行告上了法庭。

  但事情远未结束。朱浩洁告诉《法制日报》记者:“我太相信银行了,整个输入密码的过程,我根本不知道柜台人员是在操作转账程序,对方也并没有明确告知我,甚至连转账单也没有让我本人签字。”

  “从2016年4月事发?#20004;瘢?#25105;一直在与招商银行各级部门进行沟通,要求相关部门对我的损失承担责任。”陈茜告诉记者,她先后向招商银行雁塔广场支行、招商银行西安分行、招商银行深圳总行反映此事,招商银行各级部门只作?#38382;?#19978;的接待,均未本着为储户负责的态度给予明?#21453;?#22797;,而是强调自身业务操作规范,让她自己去向公安机关报案。求助无门下,陈茜将银行告上了法庭。

她告诉记者,在查询转账流水时,她发现账户中的第一?#23460;?#24120;转账发生在2013年6月。但被告知由于保存时效问题,多数监控资料已失去,无法调取。

  对此,朱浩洁决定将涉事银行诉至法院。

  她告诉记者,在查询转账流水时,她发现账户中的第一?#23460;?#24120;转账发生在2013年6月。但被告知由于保存时效问题,多数监控资料已失去,无法调取。

“在前期沟通中,我要求查看业务办理当天的监控视?#25285;?#25307;商银行雁塔广场支行行长均以涉及客户隐私为由拒绝我的要求,并表示该视频银行会妥善保管,若司法机关通过正常程序要求银行提供,银行会配合提供。但在诉讼过程中,法院要求银行提供业务办理当天的全部监控视?#25285;?#38134;行却称监控视频已经超过保存期限。”类似的过程令陈茜心力交瘁。

  根据朱浩洁的起诉状,涉事银行存在三大失误:

  “在前期沟通中,我要求查看业务办理当天的监控视?#25285;?#25307;商银行雁塔广场支行行长均以涉及客户隐私为由拒绝我的要求,并表示该视频银行会妥善保管,若司法机关通过正常程序要求银行提供,银行会配合提供。但在诉讼过程中,法院要求银行提供业务办理当天的全部监控视?#25285;?#38134;行却称监控视频已经超过保存期限。”类似的过程令陈茜心力交瘁。

员工出问题被隐瞒

  第一,张玲音将银行卡、身份证交给柜台人员时,实际办理业务的人员却是王元媛,柜台人员并未实施客户身份识别制度;

  员工出问题被隐瞒

陈茜表示,对于周一菲自杀的原因,直?#20004;?#26085;招商银行仍拒绝向客户透露。银行置身事外,无可奉告的态?#28909;?#22905;非常无助。

  第二,调取的监控画面显示,最后的签字?#26041;冢?#38134;行主管提出“他人在的话,让他自己签一下好了,这么大的金额”。但是,王元媛表示“我已经习惯性(签好了)?#20445;?#35813;主管并未予以追究,至此不法分子预谋得逞。

  陈茜表示,对于周一菲自杀的原因,直?#20004;?#26085;招商银行仍拒绝向客户透露。银行置身事外,无可奉告的态?#28909;?#22905;非常无助。

“我在2016年1月22日收到新客户经理短信,但并未提示周一菲不再担任我的客户经理,且不能再为我办理业务。3月初,周一菲又打电话通知我去行里办理财,我问他更换客户经理?#30343;攏?#20182;说自己已升职做市场并将继续负责大客户。”

  第三,从2300万元存入银行到被转账期间,不到1个小时,如?#20284;?#32321;的“快进快出?#24065;?#21153;,根据银行业务有关规定,应启动大额交易及可疑交易报告,对汇款用途进行仔细审查,向在场当事人进行问询,但是银行并没?#23567;?/p>

  “我在2016年1月22日收到新客户经理短信,但并未提示周一菲不再担任我的客户经理,且不能再为我办理业务。3月初,周一菲又打电话通知我去行里办理财,我问他更换客户经理?#30343;攏?#20182;说自己已升职做市场并将继续负责大客户。”

但事发后,陈茜发现这些都是谎言。陈打听得知周一菲早在2016年1月初招行的内部审计核查中就已被发现有巨额经济问题,但银行并未及时通知周的客户们。在这种情况下,周一菲在2016年3月还盗转了客户的大额资金。

  朱浩洁表示,自己根本不认识也根本不知?#21171;?#20803;媛这个人的存在。直到案发,调取了监控才知道?#21592;?#26377;这么一个人。而且,自己的卡也?#30343;?#32473;了张玲音,她怎么就能堂而?#25163;?#22320;代替自己办理转账业务呢?

  但事发后,陈茜发现这些都是谎言。陈打听得知周一菲早在2016年1月初招行的内部审计核查中就已被发现有巨额经济问题,但银行并未及时通知周的客户们。在这种情况下,周一菲在2016年3月还盗转了客户的大额资金。

“周一菲的巨额经济问题在1月左右就被核查出来了,但3月还能盗转客户大额资金。难道招商银行在发现周有问题后,不该立即向公安机关报案并对其停职调查吗?”对于招商银行刻意隐瞒员工的违法犯罪行为,事发后却要客户自己去报案的做法,陈茜表示不解与失望。

  朱浩洁认为,招商银行股份有限公司宁波江东支行存在重大失责。“我把钱存到银行里,钱是在银行被人盗取的,?#19994;?#28982;要追究银行的责任。”为此,他向法院主张,对方应赔偿其相应损失。

  “周一菲的巨额经济问题在1月左右就被核查出来了,但3月还能盗转客户大额资金。难道招商银行在发现周有问题后,不该立即向公安机关报案并对其停职调查吗?”对于招商银行刻意隐瞒员工的违法犯罪行为,事发后却要客户自己去报案的做法,陈茜表示不解与失望。

从她的角度看,客户将钱交给了银行,银行应该保护客户的资金安全。但银行员工利用职务之便在银行办公场所将储户的钱转走,出现巨额经济问题,所属银行却全然不知情或不告知客户实情,这令人难以接受。

  一份宁波市中级人民法院的刑事判决书显示,张玲音曾采取同样手法骗取另一名受害人胡某的3000万元,但因银行人?#24065;?#27714;胡某本人确认转账,遂终止了操作。此后,张玲音来到招商银行另一处支行,再次?#22987;?#37325;施,胡某的3000万元被其?#26194;?#31363;取。

  从她的角度看,客户将钱交给了银行,银行应该保护客户的资金安全。但银行员工利用职务之便在银行办公场所将储户的钱转走,出现巨额经济问题,所属银行却全然不知情或不告知客户实情,这令人难以接受。

对于银行客户经理在内部检查中被发现巨额经济问题时为什么没通知其客户,以及为什?#27425;?#39064;员工能继续工作并再次转走客户的钱等关键问题,记者也向该事发银行进行了求证,但银行方面依然闭口不言。

  根据该刑事判决书,当天为朱浩洁办理业务的银行柜台人员宋某表示,2月21日当天中午,王元?#30053;?#21040;柜台代办查询和转账业务,当时持卡人在现场。在办理过程中,因转账业务的密码是持卡人本人输的,其看到是与王元媛他们一起来的,就认为他们是认识的。同时,她还证?#30423;说?#22825;的2300万元确实不是朱浩洁本人签字。另外,根据业务办理有关规定,拉对账单必须要持卡人本人持身份证到柜台办理,但不需要输入密码。

  对于银行客户经理在内部检查中被发现巨额经济问题时为什么没通知其客户,以及为什?#27425;?#39064;员工能继续工作并再次转走客户的钱等关键问题,记者也向该事发银行进行了求证,但银行方面依然闭口不言。

风控形同虚设

  商业银行业务流程亟待规范

  风控形同虚设

作为招商银行的金葵花客户,陈茜享受的服务与普通客户主要有两点不同:?#30343;?#25317;有专门的客户经理。银行为金葵花客户指定专门的客户经理,客户经理对客户的家庭情况、资金使用计划等情况较为了解;而普通客户没有专门的客户经理提供服务。二是专门服务通道,银行为金葵花客户开辟专门的办公室及贵宾业务室,为客户提供咨询及业务办理服务,该办公室及业务室为独立房间;普通客户则在银行业务大厅办理相关业务,无独立业务室。

  9月23日,《法制日报》记者来到招商银行宁波江东支行。在贵宾室记者看到,这里与银行大堂存在一定距离。根据朱浩洁的描述,案发当天他几乎都是待在贵宾室里,根本不知道大堂内银行柜台的状况。

  作为招商银行的金葵花客户,陈茜享受的服务与普通客户主要有两点不同:?#30343;?#25317;有专门的客户经理。银行为金葵花客户指定专门的客户经理,客户经理对客户的家庭情况、资金使用计划等情况较为了解;而普通客户没有专门的客户经理提供服务。二是专门服务通道,银行为金葵花客户开辟专门的办公室及贵宾业务室,为客户提供咨询及业务办理服务,该办公室及业务室为独立房间;普通客户则在银行业务大厅办理相关业务,无独立业务室。

陈茜向记者表示,也正是办公室及业务室的独立性,导致客户经理在以?#20174;?#20026;由拿走其身份证及银行卡后,其无法查看到客户经理将其交给他人的行为。

  在了解了记者的来意之后,该支行大堂经理表示,负责人不在。随后,她带领记者来到招商银行宁波分行,见到法律合规部总经理章国能。面对记者想要了解案件具体细节及银行相关操作规范的需求,对方表示:“这个案子法院还在审理,审理结果马上出来了。”随后,他拒绝了记者的采访。

  陈茜向记者表示,也正是办公室及业务室的独立性,导致客户经理在以?#20174;?#20026;由拿走其身份证及银行卡后,其无法查看到客户经理将其交给他人的行为。

在能够调取的视频资?#29616;校?#26377;一份视频显示,周一菲手持金葵花客户证件和银行卡外出的十几分?#27704;錚?#21608;将客户身份证与银行卡交于陌生人士,并带领他到柜台办理业务。而该名男子在密码输入过程中仍需不停查看手中纸条。

  记者查询获悉,最高人民法院公布的保障民生典型案例中,有一个案例与朱浩洁案颇为类似。

  在能够调取的视频资?#29616;校?#26377;一份视频显示,周一菲手持金葵花客户证件和银行卡外出的十几分?#27704;錚?#21608;将客户身份证与银行卡交于陌生人士,并带领他到柜台办理业务。而该名男子在密码输入过程中仍需不停查看手中纸条。

在陈茜看来,客户经理在为金葵花卡客户办理大额理财业务时,仅有其一人操作,没有像普通柜台那样有审核员授权或监督。这种特殊服务模式,给客户经理盗转金葵花卡客户资金提供了可乘之机。

  2008年5月上旬,徐某和中国工商银行上海市鞍山?#20998;?#34892;客户经理陈某虚构事实高息揽存,诱骗俞某前往存款。在办理开户手续时,陈某偷偷代原告开通了网上银行,并领取了U盾。之后,俞某将2091万元存入账户,当天徐某利用冒领的U盾登录网上银行,将账户内资金取走。案发后,徐?#22330;?#38472;某因诈骗罪被?#34892;獺?/p>

  在陈茜看来,客户经理在为金葵花卡客户办理大额理财业务时,仅有其一人操作,没有像普通柜台那样有审核员授权或监督。这种特殊服务模式,给客户经理盗转金葵花卡客户资金提供了可乘之机。

据悉,该支行行长曾告诉陈茜,任何人只要拿有客户的身份证、银行卡、密码,就视为受客户委托可以在柜台办理任何数额的资金转账业务,而不需要客户出具任何授权文件。但陈茜表示,在尚存的2016年的视频里,周一菲拿着客户的资料与第三人在办理转账时,第三人并未出示其身份证证件,而该视频资料已被呈上法庭。

  俞某将该银行告上法庭后,法院审理认为,相对于普通储户而言,银行更有条件防范犯罪分?#27704;?#29992;银行实施的诈骗,应当制定完善的业务规范,严格遵守规范,尽可能避免风险,确保储户的存款安全,维护合法权益。法院在审理之后,判令银行返还俞某存款本金2091万元及相应利息。

  据悉,该支行行长曾告诉陈茜,任何人只要拿有客户的身份证、银行卡、密码,就视为受客户委托可以在柜台办理任何数额的资金转账业务,而不需要客户出具任何授权文件。但陈茜表示,在尚存的2016年的视频里,周一菲拿着客户的资料与第三人在办理转账时,第三人并未出示其身份证证件,而该视频资料已被呈上法庭。

?#26696;?#25454;银行的风控制度,对大额转账除需要转款人签字外,银行还需通过审核员授权及后台跟踪监控这两个方面的措施防范风险。但在周指使第三人转款时,既没有审核员对柜员进行授权管理,也没有通过其?#34892;?#30340;后台风控措施发现异常转账。”陈茜说。

  根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定,金融机构应当向中国反洗钱监测分析?#34892;?#25253;告下列大额交易:自然人银行账户之间,以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

  ?#26696;?#25454;银行的风控制度,对大额转账除需要转款人签字外,银行还需通过审核员授权及后台跟踪监控这两个方面的措施防范风险。但在周指使第三人转款时,既没有审核员对柜员进行授权管理,也没有通过其?#34892;?#30340;后台风控措施发现异常转账。”陈茜说。

“我的损失是470多万元,我另一位朋友也有约400多万元资金损失,他也向法院提起了起诉。如果连银行都不可信,那么还能相信谁呢?”
陈茜最后无奈地发问。

  《法制日报》记者调查了解到,在上述张玲音骗取受害人胡某3000万元一案中,胡某曾将涉案的招商银行宁波百丈支行告上法庭,索取赔偿。该案一审胡某败诉,二审维持原?#23567;?/p>

  “我的损失是470多万元,我另一位朋友也有约400多万元资金损失,他也向法院提起了起诉。如果连银行都不可信,那么还能相信谁呢?”
陈茜最后无奈地发问。

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  针对胡某一案,曾有多名法学专?#26131;?#32455;了论证会,包括中国政法大学终身教授江平,清华大学法学院教授、中国商法学研究会会长王保树,清华大学法学院教授、中国民法学研究会副会长崔建远。

让更多人知道?#24405;?#30340;真相,把本文分享给好友:

  专家认为,在为储户办理转账业务时,银行没有尽到储蓄合同所要求的审慎注意义务和审查义务,具有明显过错。包括没有尽到与大额交易业务相?#35270;?#30340;审查义务,没有对储户胡某进行基本的询问。此外,银行对第三人“代理”转账行为的事实存在明显的认识错误,且未能尽到必要的注意义务,具有明显过错。

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  记者翻阅案卷了解到,该案中,胡某曾三次办理过打印对账单业务,均没有输入密码,之后转至招商银行百丈支行办理打印对账单及转账业务。在此过程中,3000万元被转出。

  法院认定,胡某对打印对账单无需输入密码应当知晓,转账系胡某的真实意思表示。

  对此,有法律人士认为,出现这种情况源于法律对银行的“实质审查?#24065;?#21153;规定并不完善。不少人士多次呼吁,应及时修订和完善现行法律规定。“针对不同的银行卡盗刷情形,出台具体操作细则,理顺和区分银行与客户在银行卡保管、使用过程中的权利义务,避免权利保障处于混沌状态?#23567;!?/p>

  《法制日报》记者将继续关注此事的进展。

让更多人知道?#24405;?#30340;真相,把本文分享给好友:

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