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当时他起高楼,吴晓波告诉你还有这个

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吴晓波老师是财宝君经常关注的财经名人之一。1月份的吴晓波频道,?#32676;?#21457;布了《2018年该如何配置你的资产》,《资产到底如何配置?看看这些新中产怎么做》,并发布了研究报告《2018个人投资指南》,那么今天,财宝君就借着吴晓波老师的东风,来给大家聊一聊资产配置的话题。

中国澳信资金链断裂一事,目前又有新进展。此前,笔者针对澳信(中国)资金链断裂、亏空3.6亿元一事,撰文《前有万国,后有澳信,是他们做错了,还是你们选错了?》,分析了问题的来龙去脉,?#32422;?#28023;外投资的诸多误区。据最新消息,中国澳信老板金某现身警局,据称是要自由,但目前仍被认为是经济纠纷,暂时?#20174;?#31435;案。

近日,两家最大的房地产中介接连出现问题。先是万国置地,没错,就是那个曾有多个财经明星为其“站街?#20445;?#22312;央视财经大肆宣传的万国置地,疑似“跑路”了?#35805;?#20313;名签了美国购房合同的投资者,一夜之间成了“维权者”。无独有偶,号称最大澳大利亚房产中介澳信集团的中国业务瘫痪,留下澳大利亚130多套房产未结算,甚至有客户因无人负责尾款的支付,导致付了首付的房子被收回。

?????????????????????????????????????????????? 【资产配置的演进】

此外,澳洲澳信总部再次发声,声明中国澳信与澳洲并?#36824;?#31995;,是两个独立的经济体;中国澳信的一些声明,与澳洲并没有关系。这与最初时,澳洲方面的?#20174;?#26159;一致的。

更为扑朔离迷的是,澳洲澳信总部关键时刻马上撇清干系,在就此事向他们咨询的邮件中,他们是这样回复的:

资产配置听着很高大上,但说白了,就是不要把鸡蛋放在一个篮子里。

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这里有两个关键词,一个是资产,一个是配置。资产就不用说了,指我们的钱、房子、?#24213;印?#32929;票、基金;而配置这个词就更简单了,想必不用我解释大家也理解,但是要怎样配置资产才合理,实现?#32422;?#30340;理财目标,这个就很有讲究了。

那么,澳信失信,对于投资者带来哪些损失呢?受损失的投资者,应该如何应对呢?笔者将从多个方面加以分析,提供一个解决的思路多方报?#32769;?#31034;,主要集中在以下几个方面:

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八十年代的时候,大家穷的叮当响,有点小钱一般也是存在银?#23567;?#32780;随着时代的前进和财富的增长,90年代有人开始玩股票,20世纪初投资房产,现在却是互联网理财风生水起……但即便如此,资产贬值的焦虑一直困扰着我们,因为大部分人并不知道怎么合理的资产配置,缺乏对投资技能的了解和掌握。调研显示,仅4.3%的中产对于投资非常了解,可见大家是
都有了资产,但却完全不知道如何配置。

  1. 项?#30475;?#37197;。多为市中心的公寓项目,且多为期房。

  2. 后期政策发生变化,尾款支付不畅。

  3. 过程不?#35813;鰨?#24459;师、合同都是有澳信方面指定操作的。

两个大中介怎么就突然“玩?#36873;?#20102;呢?业务收缩,这其中不乏市场因素,但其实风险早在他们开展业务之处,就埋下隐患?#36824;?#20110;这一点,早在几年前,笔者就在?#32422;?#30340;专著《决胜海外房地产》中,分析了买房渠道的优劣,如何寻找?#32422;?#30340;“合伙人?#20445;?/p>

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很多客户表示,此事对于他们来说,影响很大,以后再也不准备投资海外了。这可以看做是客户的潜在损失。

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【关于资产配置】

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真正的资产配置远非我们上面提及的那么简单,它涉及的产品和理财机构种类繁多:

为什么这么说?因为全球化资产配置是趋势,无论是个人,还是高净值人群,海外资产配置是风险对冲的必要手段。早在2013年,高净值人群配置海外资产的比例就已经到了33%,现在这个数据已经超过50%。如果仅仅因为澳信失信而背离这一趋势,不得不说这可能是客户最大的损失。

理财规划师及理财投资机构与房产中介的最大区别在于;

理财产品类型包括:类固定收益类、浮动收益类、现金管理类、另类投资类?#32422;?#20840;球资产配置。

造成这一问题的原因,主要还是主观主义的问题。盲目用国内买房投资的经验,去血拼一个经历了100多年发展的成熟市场。有人会说了,语言不通、政策不懂、市场不清楚,我不交给第三方处理,还能怎么办?

(1)佣金的支付方不同。理财规划师、理财投资公司向客户推荐适合的房产项目进?#22411;?#36164;,客户向其支付专业服务费用;而中介公司销售房地产给客户,发展商或者私人业主向其支?#26029;?#21806;佣金。

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(2)理财规划师及理财投资公司与房产中介公司营运收入的来源和渠道不同
理财规划师、投资公司的专业服务更加多元化,除房地产以外还包括税务?#25165;擰?#31169;人理财、个人及公司信贷、个人及家庭的信托建立与经营等
?#35805;?#25151;产投资作为给客户提供专业服务的衍生产品,而不是唯一业务和收入来源,会加从容,资金上也更为安全;而房产中介是以收取佣金作为公司的主要收入来源,因此会急功近利。

而目前国内从事财?#36824;?#29702;业务的机构可分为银?#23567;?#20449;托机构、公募及私募基金公司、保险机构、独立财?#36824;?#29702;机构五类。其中信托机构、公募及私募基金公司、保险机构虽然掌握着一部分高净值用户,但所能提供的产?#26041;?#20026;单一,难以拓展其他类型的产品线,国内较活跃的财?#36824;?#29702;机构为私人银行?#25237;?#31435;财?#36824;?#29702;机构。

问题在于,你交予的第三方,是你的财富合伙人,还是开发商利益的代言人?是专业的理财规划师,还是赚取高额佣金的中介?他们的最大区别,就在于以下几点:

(3)它们服务客户的立场不同。理财规划师、理财投资公司更多的是以人为本,
根据投资者的年龄阶段、风险喜好、收入稳定性、消费习惯、可支配剩余收入多少等方面,量体裁衣地为客户制定适合的投资计划,是“财?#36824;?#23478;”的角色;而中介公司以销售为本,
以如何最快地达成交易为最终目标,而对于客户或投资者的自身财务状况鲜有涉及,甚至“忽悠”你签了合同掏了首付,尾款有没有能力都不去关心。

此外,随着信息技术的兴起,理财机构将来?#31080;?#36890;过互联网这个平台服务更多的人,这使得财?#36824;?#29702;逐?#38454;?#21521;普通人,而不仅仅是高净值人群。

1.
佣金的支付方不同。理财规划师收取的是客户支付的服务费用,好不好客户说的算,看结果;中介公司则由发展商或者私人业主向其支?#26029;?#21806;佣金,赚不赚钱看是否能卖出,哪怕就是一张图纸,卖出去就有利可图。

(4)资质及收入的不同。中介公?#23601;?#24120;具有房屋代理资?#21097;?#32463;纪人资?#23454;?#23601;可以开始公司营运了,销售人员的收入水平属于中等偏下;而海外理财规划师、理财投资公司除具有房屋代理、经纪人资?#25163;?#22806;,还通常拥有银行信贷资质、会计师资质、资产评估师资质、理财规划师资质、私人资产管理?#35748;?#20851;资质。

???????????????????????????????????????????????????? 【怎么资产配置】?

2.
理财规划师重在服务,除房地产交易之外,包括税务?#25165;擰?#31169;人理财、个人及公司信贷、个人及家庭的信托建立与经营等,都在其服务?#27573;?#20043;内;中介是以收取佣金作为公司的主要收入来源,因此会急功近利。

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说了这么多,大家应该迫不及待的想问资产怎么配置才算合理?结合吴晓波老师节目中的报告,财宝君给出下面的建议:

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立场不同。理财规划师以人为本,根据投资者的年龄阶段、风险喜好、收入稳定性、消费习惯、可支配剩余收入多少等方面,量体裁衣地为客户制定适合的投资计划,是“财?#36824;?#23478;”的角色;中介公司以销售为本,签合同就行,成交是目的,后续是死是活,是赔是赚,并?#36824;?#24515;。

因此,两家大的中介,为了吸引客户,首先对?#32422;?#36827;行了过度包装和过度扩张:上央视,找名人,打广告,进军二三线城市;风光背后,就是完全背离了市场规律和投资者的利益。

1、对于600万以上的高净值用户,委托专业机构如私人银行进行资产配置,其余时间?#32422;?#22909;好工作就可以。

4.
资质及收入的不同。中介公?#23616;?#38656;要房屋代理资?#21097;?#32463;纪人资?#23454;?#23601;可以开始公司营运了;海外理财规划师、理财投资公司除具有房屋代理、经纪人资?#25163;?#22806;,还通常拥有银行信贷资质、会计师资质、资产评估师资质、理财规划师资质、私人资产管理?#35748;?#20851;资质。

其次,产品定位失败,由于公寓产品在销售上更为便捷,因此他?#21069;?#20844;寓作为主推的项目;然而,笔者早在2014年,就在专著《决胜海外房地产》中,全面剖析了全球4大洲7个国家和地区的房地产市场趋势分析;其中在澳洲房地产市场的阐述中,明确地提醒:由于墨尔本CBD的扩容规划(比之前面积增长4?#21486;?#36807;于集中在高层住宅上,而提供就业的商业规划并不多,因此必将造成共过于求,CBD核?#37027;?#22495;的空置率将上升,租金回报率将?#38470;怠?/p>

私人银行是商业银行业务中最顶尖的部分,产品多元化,服务更专业,另外有较高的风险防范体系和管理体系,直白的说就是一种”私人订制“,在安全的前提下,让客户享受服务,赚更多的钱。

综上,盲目出走海外危险,对于陌生而复杂的市场情况,容易步入歧途;但因噎?#40092;?#20134;不可取,未来单一资产、单一货币、单一计价单位下的财富,难以抵抗多变的市场环?#22330;?#37027;么,如何平衡风险与需求,是每个投资者必须要考虑的。

此外,过度宣传贷款,依赖贷款,导致客户签约了错误的项目,而后期贷款未能审批,要么客户支付大额尾款,要么违约导致首付损失,而中介公司并不担责。

2、对于中等收入家庭,适当利用智能投顾、互联网金融等工具协助资产配置。

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中等收入家庭可以选择互联网财?#36824;?#29702;机构为你资产配置,互联网财?#36824;?#29702;的实质是传统财?#36824;?#29702;互联网化。另外还可以利用智能投?#31169;?#20302;人力成本,智能投顾是指利用大数据分析、量化金融模型为投资者提供自动化、个性化的理财服务,例如下面某智能投顾:

就拿对合作方的选择来说,要想真正做好海外资产配置,不是看公司的装潢,不是看宣传的门面,而是看真正体?#25351;?#23458;户的真实价值;不要看广告上说的多么天花?#26131;梗?#32780;是要看代理人对于项目的理解,对投资的理念——一个简单的?#20449;?#31574;略就是,好的合伙人,其立足点应该是是人、思想、理念,着眼点在于投资者长远的财富增长,最终实现财富自由,其次才是考虑具体项目问题;一整套方案之后,才是具体的地区、具体的楼盘。如果上来就以楼盘、以项目为中心,画饼一般的?#20449;?#19968;个未来,那么投资者就要小心了。

综上,要想真正做好海外资产配置,不是看公司的装潢,不是看宣传的门面,而是看真正体?#25351;?#23458;户的真实价值;不要看广告上说的多么天花?#26131;梗?#32780;是要看代理人对于项目的理解,对投资的理念,其立足点应该是是人、思想、理念,其次才是项目;投资者应该秉承的信念,是?#20013;?#30340;学习和不断累进的市场知?#21486;米约?#25104;长为比销售更了解市场的那个人。

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最后,投资者应该秉承的信念,是?#20013;?#30340;学习和不断累进的市场知?#21486;米约?#25104;长为比销售更了解市场的那个人;此外,此次?#23433;壤住?#30340;投资者,利益受损的购房者,可以留言,笔者将尽力为其提供解决方案及其他后续问题的跟进。

最后要说的是,笔者并非“事后诸葛亮?#20445;?#23545;于看到文章的购房受损者,可以留言,笔者将尽力为其提供解决方案及其他后续问题的跟进与解决。

另外,在资产配置过程中,还注意下面三点:

本文原创,作者刘磊,福布斯金融理财师评审委员、远见财讯特邀地产评论?#20445;?#25151;产投资炼金术?#25151;?#31243;导师,多家媒体房地产专栏作者、作家。

本文原创,作者刘磊,福布斯金融理财师评审委员、远见财讯特邀地产评论?#20445;?#25151;产投资炼金术?#25151;?#31243;导师,多家媒体房地产专栏作者、作家。

1、监管趋紧,选择机构一定要考察机构资?#21097;?#36873;择正规的机构投资理财;

有钱的地方就有骗子,在投资的同时小伙伴应该谨防被高利诱惑入局,对于公司的资?#21097;?#21487;以在当地的工商局网站查询。

2、别守着祖国母亲不放,适当配置海外资产;

2018年也许会是一个黑天鹅乱飞的年代,我们的投资更应该以保守型理财为主。即便如此,当国内市场股?#31508;?#22330;不好和人民币又贬值的情况下,略微配置一些海外资产,也是一个值得考虑的选择。

3、资产配置要随着市场环境变化不断调整比例,不能一成不变。

金融资产前景的变化常常要求投资者对资产配置的比例做出相应的调整。例如最近股灾了,我们应该减少对风险类资产的配置,增加避险?#24179;?#30340;投?#26102;?#20363;。

小贴士:

最优的资产配置就是个人、金融机构、产品三者之间的无缝连接。

小测试:

咱们接地气的财宝君一般?#36824;?#24515;高净值用户的财?#36824;?#29702;,所以本期小测试咱们来讨论一下普通家庭的资产配置吧!

假设除去每月的日常开销(包含房贷,保险等费用),您目前有50万闲置资金,按照吴晓波老师的理论,咱们将它分成四份进行资产配置,分别是20万,15万,10万,5万,新年过后,咱们要把它们分别投入到下列四种资产中,您会如何选择?

A,P2P网贷平台。(平均年化收益8%)

B,沪深300指数基金。(2017年涨幅21.8%)

C,美股标普500ETF基金。(2017年涨幅19.4%)

D,债权类固收型产品。(平均年化收益4%)

想知道财宝君答案的小伙伴关注“财宝理财”并回复“资产配置”立即查看,现在回复关键词还有咱们财宝理财的年末福利吴晓波老师的会员资格免费送上,还不抓紧哟。

下期预告:

在吴晓波的节目中,王延魏的团队在2017年越南股市中斩获48%的高额回报。为什么东南亚市场值得投资呢?下期的节目咱们聊聊这个话题。

本文由“财宝理财”原创发布,未经?#24066;?#19981;?#31859;?#36733;。

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