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萨尔瓦多银行扩张提速192网点超卢布尔雅那,尼斯银行带头注册资本伍亿

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摘要:消费金融公司有望再添一家,浙江省也或迎第二家银行系消费金融公司。
6月19日晚, 宁波银行
公告称,拟成立宁波永赢消费金融有限公司(暂定名,简称永赢消费金融)。该公司拟注册资本5亿元,其中,宁波银行出资3亿元占比60%,共同发起方
宁波富邦 家具、宁波…

上半年,宁波银行资本充足率和核心资本充足率分别为13.80%和10.38%,比年初分别下降了1.75和1.11个百分点

  尚待监管部门批准

  消费金融公司有望再添一家,浙江省也或迎第二家银行系消费金融公司。

理财周报记者 袁盼锋/?#26412;?#25253;道

  杨佼

  6月19日晚,宁波银行公告称,拟成立宁波永赢消费金融有限公司(暂定名,简称“永赢消费金融?#20445;?#35813;公司拟注册资本5亿元,其中,宁波银行出资3亿元占比60%,共同发起方宁波富邦家具、宁波城市广场分别出资1.5亿、0.5亿元,分别占比30%、10%。

10月10日,宁波银行对外公告称,已获浙江银监局批准筹建绍兴分行。一个多月前,宁波银行第九家分行——金华分行刚刚获批开业,这是继2011年设立无锡分行之后两年半时间内首次开设分行。

  继?#26412;?#38134;行、南京银行之后,宁波银行也确立了其基金公司设立方案。
昨日晚间,宁波银行公告称,该行近日和Lion Global Investors
Limited(利安资金管理公司,下称“利安资金”)签署协议,合资设立永赢基金管理有限公司(暂定名,下称“永赢基金”)。至此,三家上市城商行系基金公司设立方案全部浮出水面。

  目前,浙江地区已有杭银消费金融公司,于2015年7月由杭州银行、西班牙对外发展银行、渤海国际等发起成立。若永赢消费金融获批成立,浙江地区消费金融公司将达两家。

支行的数量也在2013年上半年迅速扩大。据公开资料显示,2012年全年,宁波银行新增支行27家。而2013年上半年,半年时间内新增支行达到19个,其中近一半都是跨省异地支行。

  公告显示,永赢基金注册资本为1.5亿元,宁波银行出资额1.35亿元,持股为90%;利安资金出资额为相当于人民币0.15亿元的等值外币,持股为10%。但与此前计划相比,永赢基金的注册资本有所缩水。宁波银行董事会于2月7日通过决议,基金公司的注册资本不超过2亿元。

  这也是继今年5月厦门金美信消费金融获银保监批准筹建之后,市场上再次传来消费金融公司筹建?#21335;?#24687;。截至目前,银保监会批准开业中?#21335;?#36153;金融公司已有22家,银行系消费金融公司占据九成以上,达到20家。

宁波银行分行扩张的重新开启,相应的支行网点扩张也随之提速,宁波银行或许将恢复到2008-2011年之间每年至少开设1-2家分行的扩张节奏。

  值得注意的是,与其他两家城商行系基金公司引入中资股东或缺乏基金管理业务经验不同的是,宁波银行此次为永赢基金引入了经验丰富的外资股东。

  银行系消费金融公司占比超九成

除了网点扩张的加速外,目前,宁波银行的业务领域也出现阶段性的扩充。近日,宁波银行申请设立的永赢基金管理有限公司获得了证监会的批准,宁波银行正式涉足基金业务。

  目前,新加坡华侨银行及其QFII账户持有宁波银行约15.34%的股份,而利安资金亦为华侨银行控股子公司。华侨银行通过控股子公司Great
Eastern Holdings Limited、独资子公司Orient Holdings Private
Limited分别拥有利安资金70%和30%股份。

  银行系消费金融公司有望再添一家。6月19日晚间,宁波银行公告称,拟与宁波富邦家具、宁波城市广场共同发起成立永赢消费金融公司,注册资本5亿元。

在托管业务方面,在继去年获得证券投资基金托管资格之后,今年9月底,宁波银行保险资金托管资格也获得银监会核准,至此,宁波银行也可分食规模达3万多亿元险资托管的?#26696;狻?/p>

  宁波银行称,利安资金是新加坡和东南亚规模最大的资产管理公?#23616;?#19968;。2011年,利安资金营业收入为新币6800万元,净收入为新币2600万元,净资产达到新币6000万元。2012年末,其管理的资产规模为255亿美元。

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但对于宁波银行?#27492;擔?#26080;论是网点的扩张还是业务的扩张都考验着宁波银行的资本实力和成本控制能力。

  不过,作为仅持股10%的股东,利安资金此次参与发起永赢基金,可能更多的是具有象征意义。宁波银行董事会此前决议,该行作为基金公?#23616;?#21457;起人,持股不低于51%。

  券商中国记者统计,截至目前,银保监会批建开业中?#21335;?#36153;金融公司总共22家,这之中,股东背景“银行系”占据九成以上,达到20家。

扩张提速转型,资本充足、成本控制面临大考

  宁波银行同时称,基金公司的设立须经监管部门批准后方能实施。在三家上市城商行中,?#26412;?#38134;行设立的中加基金目前已获证监会批准,南京银行拟设立的建邺基金,尚在等待监管部门批准。

  从永赢消费金融公司的出资比例构成可以看出,宁波银行主导了这次消费金融公司的发起成立。

在金华分行开设之前,宁波银行已有的8家分行,除了杭州分行?#38469;?#20110;跨省分行。其中,除了上海分行外,另外7家分行都是宁波银行2007年上市后三年内集中设立的。

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2011年,城商行异地扩张的政策发生?#22235;?#36716;,监管层对于城商行异地扩张的审批骤然收紧,城商行跨省异地扩张几乎暂停。

www.041.net,  从以上表格来看,目前已有4个直辖市、16个省开设了消费金融公司,除上海、广东之外,在区域分布基本上是秉持着“一省一家”的原则。目前,浙江地区已有杭银消费金融公司,于2015年7月由杭州银行、西班牙对外发展银行、渤海国际等发起成立。若永赢消费金融获批成立,浙江地区消费金融公司将达两家。

宁波银行的扩张节奏也深受影响,在2011年初第8家分行——无锡分行开设后,两年多的时间内宁波银行再也没有能够新设分行。直至2012年底,监管层倾向于逐渐放开省内?#30446;?#21306;扩张,既满足城商行扩张的需求,又保证城商行服务地方经济和?#34892;?#24494;的特色。

  宁波银行布局消费金融牌照

2013年初,银监会又正式发布了《关于做好2013年农村金融服务工作的通知?#32602;霸市?#22478;商行在辖内和周边经济紧密区申设分支机构,但不跨省区,抑制盲目扩张冲动”。

  虽然入局消费金融时间不算早,但宁波银行却是在资本市场深耕多年的老牌城商行。1997年宁波银行成立,2007年7月登陆深交所,属于国内首批登陆A股的城商行之一。

宁波银行金华分行在2013年1月获准筹建,也是从2013年开始,宁波银行的扩张再次提速,2013年上半年的扩张速度超过了2012年。

  截?#20004;?#24180;一季度末,该行资产总额10686亿元,比年初增长3.55%,?#40644;?#19975;亿规模;各项存款6334.05亿元,比年初增长12.06%;各项贷款3601亿元,比年初增长4.02%;该行一季度实现净利润28.22亿元,同比增长19.61%;实现营业收入65.81亿元,同比增长2.3%,其中?#20013;?#36153;及佣金净收入15.13亿元,在营业收入占比22.98%,在同业中保?#33267;?#20808;优势。

据公开资料显示,截至2012年末,宁波银行的营业机构总数为173家,比年初增加了27个网点。而2013年上半年,宁波银行的营业机构总数达到了192家,近半年时间增加了19个支行网点,扩张速度明显快于2012年。

  今年一季度末,该行不良率为0.81%,比年初下行0.01个百分点;拨备覆盖率比年初提高5.39个百分点,高达498.65%,资产质量好、盈利能力强劲,被业内认为是发起消费金融公司的实力竞争者之一。

从支行网点的类型上来看,19家新增支行中,跨省异地支行达到了9家,社区支行仅增加了3家,而2012年全年新增的27个支行网点中,社区支行就达到了11家。

  截至2017年末,宁波银行个人贷款总额1056亿元,在贷款总额中占比近三成。其中,个人消费贷款873亿元、占贷款总额的25.21%;个体经营贷款172亿元、占贷款总额的4.98%,个人住?#30475;?#27454;11.25亿元,占比0.33%。

“很明?#35029;?#22312;监管层关于城商行扩张政策明晰化,宁波银行腾出了更多的精力和资源完善之前?#37027;?#22495;部署,社区支行?#37027;?#26399;部署已基本完成,节奏维持就可以了。”一位接近宁波银行的城商行人士分析称。

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2013年8月,宁波银行第一家省内分行金华分行获批开业,一个月后,第二家省内分行绍兴分行获批筹建。

  值得注意的是,除了这家拟成立?#21335;?#36153;金融公司,当前,宁波银行旗下还有两家“永赢”系非银子公司,分别是控股子公司永赢基金管理有限公司(持牌公募)、全资子公司永赢金融租赁。

据了解,截至2013年上半年,南京银行目前共有9家分行,共116家分支机构。而?#26412;?#38134;行拥有10家分行,240多家分支机构。宁波银行目前的网点数量远超过了南京银行,直追?#26412;?#38134;行。

  截至2017年末,永赢基金管理有限公司公募基金管理规模867亿元,在122家公募基金管理人中排名第32,当前注册资本9亿元,该公司旗下还有永赢资产管理有限公司;永赢金融租赁公司注册资本15亿元,租赁资产余额182亿元,?#20013;?#31283;健增长。

“大幅的扩张必然需要大量的资本金支撑,随之而来业务规模的扩张也必然增加风险资本的规模。对于宁波银行?#27492;擔?#26410;来的扩张需要面临资本金和成本控制的压力,不过目前看来整体还比较稳健。”一位银行业的分析师称。

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不过,短期的网点快速扩张已经在资本充足率和成本有所反应。2013年上半年,宁波银行资本充足率和核心资本充足率分别为13.80%和10.38%,比年初分别下降了1.75个百分点和1.11个百分点。

  若永赢消费金融公司获批成立,可经营的业务?#27573;?#26377;:发放个人消费贷款;与消费金融相关的咨询、代理业务,及代销与消费贷款相关的保险产品?#36824;?#23450;收益类证券投资业务;接受股东境内子公司及境内股东存款;向境内金融机构借款;经批准发行金融债券;境内同业拆借等。

2013年上半年,宁波银行的员工费用、业务费用和固定资产折旧分别比上年增长25.99%、6.42%和27.17%。据宁波银行称,其中一部分原因是由于机构开设和网点扩张,相应地加大了员工薪酬成本和物业设备的支出摊销。

  消费金融市场群雄逐鹿

不过,上半年,宁波银行的成本收入比较2012年末下降3.39个百分点至30.74%,成本控?#33889;?#23545;较好,但宁波银行的成本控制是否能够?#20013;?#36824;有待观察。

  永赢消费金融发起股东方中,除银行资本宁波银行外,还有产业资本宁波富邦家具、地产资本宁波城市广场。在宁波银行的股东方中,除宁波开发投资集团、外资新加坡华侨银行外,又有雅戈尔集团、华茂集团、宁波杉杉股份、宁波富邦控股等诸多本土实力产业资本方。

基金公司获证监会批准,综合化经营迈出第一步

  事实上,这种银行系+产业资本的股东结构,在现行营业的22家持?#33889;?#36153;金融公司中很是常见。

宁波银行、南京银行、?#26412;?#38134;行作为目前仅存的三家上市城商行,不仅在异地扩张方面走在其他城商行?#37027;?#38754;,也成为城商行新型业务试点的首批银行。

  比如,中银消费金融由中国银行和百联集团、陆家嘴金融等发起成立;兴业消费金融发起股东中,除兴业银行外,还有泉州商业总公司,服?#31216;?#19994;特步集团等;湖北消费金融公司股东中,除湖北银行外,区域经济最具本土特色和综合实力的商?#31216;?#19994;,如武商集团、商联集团等也都?#36861;?#20837;局。

今年以来,?#26412;?#38134;行设立中加基金公司和南京银行设立鑫元基金公司先后获得了证监会的批准,成为业务仅有的两家城商行系基金公司。近日,宁波银行筹建的永赢基金公司也获得了证监会的批准。

  当前国内消费金融市场上,逐渐已形成银行、互联网金融巨头、消费金融公司、非持牌机构群雄逐鹿的格局。相比之下,消费金融公司的势力规模并不算大。不过,消费金融市场仍然非常广阔,今年年初,多家持?#33889;?#36153;金融公司公告业绩大爆发。

按照宁波银行此前公告显示,永赢基金由宁波银行和其大股东新加坡华侨银行旗下的利安资金管理公司共同出资成立,注册资本为1.5亿元,宁波银行出资1.35亿元,持股为90%;利安资金管理公司出资额0.15亿元人民?#19994;?#31561;值外币,持股为10%。

  这之中,招联消费金融公司2017年净利润最高,达11.89亿元;捷信消费金融公司净赚10.22亿元;马上消费金融公司净利润5.8亿元,同比增长88倍;此外,还有多家消费金融公司的净利润增速超过10%,吸引了不少资本关注。

对于宁波银行?#27492;擔?#27704;赢基金的设立,是其实现多年来综合化经营设想的第一步,其直?#27704;?#22909;是协助宁波银行开展资产管理业务,丰富金融服务产品的种类,而宁波银行的投资收益不但体现为净利润分红,还体现在宁波银行中间业务收入的贡?#20303;?/p>

  2017年4月,江苏银行曾公告拟发起成立消费金融公司;2016年底富滇银行等发起成立富银消费金融,2017年吴江银行等发起成立珠海易生华通消费金融先后获得地方银监局批准筹建,不过尚未得到银保监会批准筹建。

?#26696;?#25454;测算,基金公司开业前几年由于规模不足可能无法实现盈亏平衡;此后,随着规模的扩大,基金公司将实现盈亏平衡并盈利,可以提高本公司未来的盈利能力。”宁波银行在公告中称。

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据了解,目前宁波银行除了已成立的永赢基金外,并没有其他参股或控股的子公司,但其综合化经营的路不会止于永赢基金。

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“从长远来看,银行的发展最终将成为金融集团,囊括信托、保险、基金、金融租赁等金融领域,但具体实施还需要政策的推动,单靠城商行自身的意愿难以完成。”上述银行业的分析师称。

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