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该怎么挑选,货币基金VS银行理财

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摘要:[ 摘要 ]
本文主要从:等方面进行分析,定期存款与理财产品哪个好呢
99%的人都不知道。银行定期存款无疑是风险最低的理财方式,基本是无风险的,银行理财产品收益率的确是要比银行定期高的多。
如今,资金保值的方法有很多,有银行理财理财、银行存款也包括…

自从货币基金的收益率下降后,定期理财就火了起来,现在支付宝的定期理财经常一上线就被抢光。虽然产品卖得这么火爆,但是有很多新手却把定期理财当做定期存款来买,动不动买个360天的,要用钱时才发现不能像定存一样提前取出。其实定期理财和定期存款是有区别的,

摘要:一位豆友给我发来链接,是某农商行的理财产品,预计年化收益5%,期限149天,问我划不划算?
这个问题好开放,也没有一个参照,怎么样才是划算也没有一个标准…
不过转念一想,参照物无非就那么几个,货币基金、国债、银行存款等低风险理财产品,究竟钱放哪…

??? [摘要] 本文主要从:等方面进行分析,定期存款与理财产品哪个好呢
99%的人都不知道。银行定期存款无疑是风险最低的理财方式,基本是无风险的,银行理财产品收益率的确是要比银行定期高的多。

作为同样是银行发行的产品,定期存款是一种最原始的理财方式,也是目前国内理财投资客户人数众多、范围最广的一种理财方式,而理财产品问世的时间短,也目前银行主打的一项业务。对于二者最根本的区别就是是否刚性兑付的问题,定期存款业务会承诺保本保息,理财产品属于非保本浮动收益产品。

  一位豆友给我发来链接,是某农商行的理财产品,预计年化收益5%,期限149天,问我划不划算?

???
如今,资金保值的方法有很多,有银行理财理财、银行存款也包括宝宝理财以及股票基金,在竞争中,大多数银行的存款利率都是会上浮的,特别是定期存款。那么,定期存款与理财产品哪个好呢?下面就来看看吧。

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  这个问题好开放,也没有一个参照,怎么样才是划算也没有一个标准…

??? 银行理财产品类型:

银行存款和定期理财大致有以下区别:

  不过转念一想,参照物无非就那么几个,货币基金、国债、银行存款等低风险理财产品,究竟钱放哪里好?大家好像心里也没底。

???
小编了解,现在银行理财产品纷繁复杂,风险差异很大、投资收益也是千差万别。目前银行销售的理财产品大致可以分为三类:一是固定收益型。这种产品是由银行承诺百分百的保本,到期按预定的收益付给投资者。

第一,受保障程度不同。存款存款受到国家存款保险制度的保障,在50万元范围内本息全额赔付。而理财产品则不受存款保险制度保障,风险由投资者自担。

  豆妹就从4个方面来跟大家讲讲。

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二是保本浮动收益型。是由银行承诺保本,但是收益是根据市场的变化而浮动。三是非保本浮动收益型。这类产品的本金和收益都没有明确的保证,产品的风险和产品的设计师相关的,通常这三类产品的收益是?#26469;?#36882;增的,风险也是递增的。

第二,灵活程度不同。根据“存款自愿,取款自由”的原则,银行存款是随时可以提取的,即既可以提前支取,也可以到期支取。定期理财则是必须到期才能支取,中途不能提前支取。

  1、收 益

??? 买理财产品?#27809;?#26159;存定期好?

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  货币基金:今年以来在金融去杠杆的背景下,货币政策趋紧,货基收益率一?#32439;?#39640;,截止7月底,货币基金平均7日年化收益率为4.03%,最高为5.08%,后市预计将继续维持较高收益率。

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对于定期存款与理财哪个好来?#25285;?#38134;行理财产品收益率的确是要比银行定期高的多。例如就算是374天才能拿出来一年的收益也要比定期存款多1000元左右,按照百分比来算将多出60%的收益。但是银行理财风险比定期要高,投资者需要用心挑选合适的理财产品。

第三,收益不同,收益的受保障程度也不同。由于所对应的风险程度不同,银行存款的利率相对来说比较低,而理财产品的收益率就比较高。同?#20445;?#30334;分之百存款利率是固定的,银行必须保障。而理财则是“预期收益率?#20445;?#38134;行对于收益是否能实现没有承诺。

  银行理财?#21644;?#26679;是严监管的背景下,加上同业存单受限等因素作用,上半年银行理财收益率也有提升,根据中国基金报数据,7月银行理财产品平均预期收益率为4.55%,呈现连续下降趋势。

??? 一、安全大PK

第四,银行责任不同。存款对银行来说是负债,是表内业务,银行承担全部风险,必须无条件兑付取款要求。理财产品则是银行受托投资,属于表外业务,银行不承担风险。

  银行存款:目?#25226;?#34892;规定的银行活期基准利率为0.35%;定期存款利率,一般存款时间越长,利率越高。具体利率不同银行稍有差别,小型商业银行、城商行的利率比五大国有银行要高一些。

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银行定期存款无疑是风险最低的理财方式,基本是无风险的,存款保险制度出台后,50万以下的定期存款都是可以全额赔付的

第五,起息日不同。所有的银行存款都是存入当天起息。而理财产品则是设有一定的起息日,投资者买入理财?#20445;?#36164;金要在银行账上停留几天,直至起息。

  一年定期利率 1.75%~2.25%

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理财产品的风险在安全系数上要比银行定期存款的系数小,但是随着近期监管力度不断加大,P2P理财产品的安全性是越来越有保障了。比方?#25285;?#25317;有实体企?#24403;?#26223;、隶属国美控股集团主导的国美华人金融,先后签订或上线了电子签章业务、银行存管业务和电子存证业务,并对接了由广东互联网金融协会开发并推出的“明镜”?#20302;场?#23436;善的风控体系可以尽可能保护投资者权益。

第六,可做担保不同。银行存款可以作为融资的质押担保,而定期理财则未必一定能作质押担保。在众多的银行理财产?#20998;校?#21487;做质押的理财产?#20998;?#21344;了非常小的一部分。

  二年定期利率2.25%~2.9%

??? 二、收益大PK

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  三年定期利率2.75%~3.85%

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储蓄存款的利率是事先确定的,到期会拿到相应的利息收入。只是,在接连降息之下,银行利息变得?#20063;?#24525;睹。一年期存款利?#24335;?#20026;1.5%。

关于定期理财和定期存款的区别,就说到这里。大家一定要记得,定期理财产品不能随意提前赎回,所?#26376;?#23450;期之前就要合理规划资金,不要到用钱了,才看着理财账户干着急。

  五年定期利率2.75%~4.22%

???
银行理财产品的收益率是不能事先确定的,具有不确定性。理财产品在销售时标示的收益?#25163;?#33021;是“预期收益率?#20445;?#21487;能与最终实现的收益率存在差异。

综合自网络,侵权删除

  国债:今年发行的前2期储蓄国债,收益率是酱紫的,3年期11.4亿元年,利率3.8%;5年期11.4亿元,票面年利率4.17%。国债收益率一般与存款利率挂?#24120;?#30446;前相对稳定,但未来大概率是利率上行阶段,与定期存款相比,多少也有一点优势。

??? 三、操作大PK

  从目前收益上看,银行理财>;货币基金>;国债>;银行存款;

???
定期存款要求投资者到银行去办理,这样就会耗费一定的人力和时间成本。在生活、节奏日益加快的今天,去银行付出的?#25353;?#20215;”?#34892;?#24471;不偿失。

  2、流动性

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理财产品则没有这样的问题,特别是互联网理财,只要有电脑、有手机,在哪里都可以投资、都可以理财、都可以赚钱。

  货币基金:流动性是货基的招牌,目前市面上多数货基可以做到赎回T+0或T+1到账,一些宝宝类产品还能够秒到账。

??? 四、流动性大PK

  银行理财:大部分银行理财都是封闭式理财,流动性很差,只能到期才能赎回。想提前赎回,可能要损失本金。

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根据法律法规,存款可以提前支取。如果是定期存款,提前支取会损失一部分利息。

  银行存款:活期存款随时都可以存取,流动性很好;定期存款是流动性就很差了,一般最短3个月,最长5年,到期后支取本息。如果未到期提前支取,则按照活期初期存款支付利息。

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理财产品则有不同的规定。例如,银行理财产品不能提前赎回。?#34892;?#20114;联网理财产品,也是不可以提前赎回的。需要投资者仔细阅读理财产品?#24471;?#20070;。

  国债?#21644;?#26679;流动性差,一般1、3、5、7、10、30、50年,50年属于超长期国债,发的不较少。如果提前取,同样会扣利息和手续?#36873;?/p>

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  从流动性上看,货币基金、活期存款>;银行理财、定期存款>;国债;

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  3、门 槛

  货币基金:货基一向无门槛,一般都是1分、1元起购。

  银行理财:一般购买最低门槛为5万元,对于刚刚工作的同学来说有点吃力;收益好的理财产?#25151;?#33021;要50万、100万以上。

  银行存款:银行存款没什么门槛,定期可能会有50元起存;

  国债:国债的购买起点一般100元起,一般去银行网点买需要排队,上网也需要抢购,发行额度有限。

  从门槛上看,货币基金>;银行存款>;国债>;银行理财;

  4、风 险

  首先4类投资产品风险都相对较低。

  货币基金主要投资现金、银行存款、债券、央票等,风险较低;银行理财银行理财主要投资存款、债券、非标资产领域,风险与货基相?#20445;?#22269;债就不用说了,国家背书;银行存款也一样,虽然现在银行可以倒闭,但一般概率很小。

  从风险上看,国债>;银行存款>;货币基金、银行理财;

  豆妹总结:回到上面提问的豆友,如果你钱很多,而且短期不用,那这个银行理财产品就可?#26376;潁?#25110;者买国债;如果对流动性要求高,而且没那么多钱,那可以选择货币基金,比如wuli「超级现金宝」。

  不知道该选哪个?你就根据自己的投资需求,比较下收益、流动性、门槛风险4个方面就好了。

  ?#38057;?#19979;,豆妹看到渣打银行近期发布一组数据,定期存款、活期存款和定期储蓄热然是中国人最常使用的三种理财工具,分别占63%、52%和45%。渣打银行估计,如果投资者将资产从活期账户转向低风险的理财,其投资回报可能将进一步提升10%。

  对于还在存银行特别是活期存款的小伙伴,豆妹建议不如存我们的货基「超级现金宝」,申赎0费率,近7日年化收益4.43%,是银行活期的12倍,还能1折买基金(记得提前存入哦)。

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