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各大银行进入房屋租费市集,中国银行89套长租房费城上线

摘要:市场敏感
银行在住房租赁市场的此番运作,既是对多主体供给、多渠道保障、房住不炒等楼市住房新理念的践行,也是一种创新尝试。
众所周知,房产中介行业壁垒当前还可以说停留在小西服加电动车的阶段,诚信堪忧,口碑不彰,从业人员往往自己也不知道自己接下…

好大手笔,一出手就100万!各大银行进入房屋租赁市场

摘要:建行89套长租房深圳上线 银行抢滩租赁贷款图自救
在加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度的政策指导下,银行迅速进入个人住房租赁领域,与房企、政府展开合作,创新金融服务产品
坚持房子是?#32654;?#20303;的,不是?#32654;?#28818;的。在多地市加大限购、限售力…

  市场敏感

自从“房子是?#32654;?#20303;的,不是?#32654;?#28818;的”有关部门对房产居住功能重新定位,希望房市重归理性。

  建行89套长租房深圳上线 银行抢滩租赁贷款图“自救”

  银行在住房租赁市场的此番运作,既是对“多主体供给、多渠道保障”、“房住不炒”等楼市住房新理念的践行,也是一种创新尝试。

而这两天建行推出一则爆炸性政策“租房可贷100万、利率比买房还要?#20572; ?#38543;着各地租赁住房新政的陆续出炉,一个新的租房时代正加速来临。

  在“加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度”的政策指导下,银行迅速进入个人住房租赁领域,与房企、政府展开合作,创新金融服务产品

  众所周知,房产中介行业壁垒当前还可以说停留在小西服加电动车的阶段,诚信堪忧,口碑不彰,从业人员往往自己也不知道自己接下来还可以干几年还是几个月。而商业银行则是公众心中的“金牌”企业,其信誉度仅次于政府。政府有关部门的严格监管又给其加了一道信用背书。尤其四大国有商业银行早已深得民心,网点最多,下沉很深。倘若房产中介机构可以借商业银行的品牌和信誉为其开路,效果自然判若云泥。以往我们可以看到的两者最紧密的合作,是在于房产中介撮合成交?#20445;炒?#23545;银行贷款业务等个人金融业务的推荐。最近,可以看到双方一些新的尝试。

11月3日,建设银行与11家房地产公司签署了房屋租赁战略合作协议,推出5000余套包括“CCB建融?#20197;啊?#22312;内的长租房源,并发布业内首款个人住房租赁贷款产品,标志着建设银行正式进军深圳住房租赁市场。

  “坚持房子是?#32654;?#20303;的,不是?#32654;?#28818;的。”在多地市加大限购、限售力度之后,商业银行开始转向住房租赁市场。眼下建设银行、?#34892;?#38134;行、中国银行已率先进入这一领域。

  先行者仍然是建行。上个月底,建行珠海分行在珠海正式推出“颠覆性”住房租赁业务。进银行不但可以存钱,还可以“存房”。银行通过对房主手中闲置房产的收益权进行评估并提供财?#36824;?#29702;服务,联合专业房产中介,将企业房源、公共住房、个人房源全部上线,构建完整的住房租赁供给平台,?#34892;?#28385;足本地及外地来珠人员的住房租赁需求。建行一次性向业主支?#27573;?#26469;3至10年的房租,最高房租可高达100万元,帮业主一次性实现未来住房收益。银行收房的门槛?#36130;?#20855;诚意:产权清晰,面积30-120平方米,楼龄15-20年。加上之前建行在上海、深圳等地的陆续试点,运行成熟后,这一新型财?#36824;?#29702;方?#25509;?#26395;被建行其他分行或者其他银行复制与跟进。

为何建行此举收到广大群众的支持和点赞呢?

  11月1日~3日,建设银行连续三天在武汉、佛山、深圳发布了立足当地的个人长租房举措。其中,建设银行深圳分行与11家房地产公司签订合作协议,联合房企推出?#30528;?#38271;租房5481套,其中大部分是由售转租的精装修全新房源,放在建行APP“CCB建融?#20197;啊?#19978;公开出租。同?#20445;?#24314;行还推出了?#30528;?#20010;人住房租赁贷款产品“按居贷”。

  国有大型商业银行在住房租赁市场的此番运作,既是对“多主体供给、多渠道保障”、“租购并举”、“房住不炒”等楼市住房新理念的践行,也?#25250;?#29992;金融手段服务社会的一种产品创新尝试。折射出新形?#33889;?#38134;行围绕房贷相关业务战略布局的转变。对于房产中介来说,银行依托自己的技术及渠道优势,可以为其提供资金结算、金融服务、住房租赁服务平台、个人不动产资产管理等服务,最重要的是赢得银行的信用背书。而对于银行来说,看重的是房产中介在其住房租赁服务平台注册公司和经纪人用户,并发布房源。房产中介带来的传统客源在其住房租赁综合服务平台上完成支付、网签、备案等交易?#26041;冢?#21516;时银行将对其提供个人住房租赁贷款等丰富的个人金融服务。

租房也能按揭贷,最高可达100万,贷款利率低于房贷

  89套房源已上线

  只是两者的合作,基于两者禀赋与地位之差别,也是可以理解的?#37096;?#19981;断。早在数年前,银行与房产中介便已存在贷款类个人金融之外的其他业务合作,例如房产交易?#26041;?#30001;银行代收代付现金的资金监管。只?#36824;?#21463;限于房地产市场大势或买卖双方的意愿,并未强制推行开来。2016年,上海等地的银监曾经针对房产中介贷款推荐业务的“包装”造假等频发乱象,专门给辖区银行个人金融业务划出过房产中介“黑名单?#20445;?#26469;净化房地产交易市场。

建行深圳分行发布的个人住房租赁贷款对于买?#40644;?#25151;子的人来说,减轻了很大的住房压力!?#36824;?#26681;据具体的要求,建行此举收益的第一批目标群体将是企业客户、集团客户,通过集体出租的方式批量化面向企业。也就是说,对于一些企业的员工有机会最先享受到高品质的长租房。

  建行的这一创新做法发?#24049;螅?#31199;房也可以按揭贷款”的消息就刷屏了相关地区的朋友圈,引发了热烈讨论。有人认为,完善租售并举的住房制度有利于房价的稳定,但亦有人感慨“买房还30年贷款就可以拥有自己的房子,而租20年,还完贷款,房子还是开发商的。”

  最为关键的是,技术上并无多少真正含金量的房产中介业务,还没有真正?#34892;?#36259;或者说愿意切入的银行。以往有?#34892;?#38134;行等个别银行曾经闯入,吓傻了一批中介的同?#20445;次?#30142;而终自行退出。具备开展房产中介业务基本条件的银行,凭借其在老百姓心目中的地位与无处不在的网点,真要取代房产中介,颠覆这个行业恐不需多时。只看监管觉得有没有必要,银行自身会觉得带来那些好处,以及带来哪些?#22909;?#24433;响。姿态较高的银行,现阶段“不?#21152;凇笔?#25151;产中介为对手,使得房产中介尚能有一?#21487;?#23384;空间。

“按居贷?#20445;?#23545;符合条件、有长租需求的个人发放,用于其?#25937;?#25903;付住房长租租金等相关需求。,为租户提供纯信用贷款用于租房,贷款享基准利率,最快1个工作日放款。“按居贷”目前执行个人贷款基准年利率,额度最高100万,最长期限10年。

  市场的?#20174;?#21040;底如?#25991;兀俊?#25237;资者报》记者从“CCB建融?#20197;啊?#19978;了解到,?#30528;?#25512;出的房源包括碧桂园荣汇花园、润达圆庭、天安云?#21462;?#21513;祥里豪庭、心海城以及星?#23588;?#24481;6个小区。其中,润达圆庭已经对外租赁,其他均显示“即将开业”。

  房产中介的竞争早已呈现“红海?#26412;?#35937;与头部效应,而与具有?#24049;?#20869;在信用基础、外部资源广泛以及市场竞争不大的商业银行合作,完全是值得开发的一片“蓝海”。而对于苦“房事?#26412;?#30691;的普通民众来说,?#36824;?#26159;现在的租房还是将来的购房,能选择在由银行牵头发起设立的相关平台上进行操作,自然会比单独与现阶段口碑堪忧的房产中介打交道要省心许多。从这个角度去?#21019;?#20004;者的合作,想必也是一件喜闻乐见之事。

这是银行业首款个人住房租赁贷款产品。另外,这也是让楼市转折的最强力大?#23567;?/p>

  润达圆庭位于深圳市龙华新区,租金是6029元/月起,与周边房源的租金相当。本次共有89套房源推出,有三种户?#20572;?#20998;别是三房、四房和五房。周边配套设备相对完善,距离华为公司不远。《投资者报》记者走访该小区的租房?#34892;?#21457;现,虽然户型比较大,但有不少租客都比较?#34892;?#36259;。

  (作者系上海高校教师、博士研?#21487;?/p>

这下,住房市场将迎来巨变,银行对租赁住房市场的强势介入对这个行业是革命性的,将改变这个行业的格局。以后长租公寓将是银行、大型国企、地产巨头以及大型房产中介主导,一些小的中介公司将越来越小。可以预见,以后的租房市场将越来越规范,房东随便涨价、随意解约的现象将逐渐消失,租户的权益将获得大幅提升。但另一方面,也要?#20048;?#31199;房市场形成寡头,比如租金价格如何控制在合理水平,政府部门的监管就显得非常重要了。

  “100%免佣金,而且可以长租,免去了经常搬?#19994;?#28902;恼。”一位看房者向《投资者报》记者表示,其在附近上班,得知这个消息后就立马过来了解。对于是否会贷款缴租,该看房者表示,可以考?#29301;?#36151;款利率比较低。

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为及早抢占市场,不止建行,其他银行也开始进入租赁市场!

  据了解,除了市场上的个人租客外,已有包括比亚迪、方大集团、研祥智能等70多家科技?#25512;?#19994;向建行提出承租意向,来提高企业员工住房品质,更好的留住人才。

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· ?#34892;?#38134;行

  此外,建设银行参与投资了两家住房租赁服务公司——由建信信托控股的建信住房服务(深圳)有限公司(下称“建信住房公司?#20445;?#21450;建行与深圳市人才安居集团合资的安居建信租赁服务有限公司(下称“建信租赁公司?#20445;?/p>

10月30日,?#34892;?#38134;行与碧桂园集团正式签署300亿元长租住宅保障性基金战略合作协议。根据协议,未来三年,?#34892;?#38134;行将在长租住宅领域为碧桂园集团提供300亿元的保障性基金,同时整合?#34892;?#38598;团各类金融资源,为碧桂园集团在长租住宅方面提供一揽子综合化金融服务,双方将在长租住宅开发建设、投?#21490;?#21270;、持?#24615;?#33829;、后期退出等全链条进行整体业务合作。

  对于这两家公司的业务,建设银行相关负责人向《投资者报》记者表示,建信住房公司并非中介公司,运营核心是通过金融手段推动开发商将自身持有的房源进行长租。建信租赁公司则主要负责增加深圳市人才安居保障房供给,与深圳市人才安居集团共享平台房源和客源,其中房源更加侧重品质房源,配套优良、居住舒适的长期租赁房源。

· 建设银行

  3家银行悄然入局

11月1日,建设银行与武汉市房管局联手打造的武汉住房租赁交易服务平台正式上线,这是全国省会城市中首次上线政银合作模式的住房租赁交易服务平台。此次上线的主要是住房租赁企业服务和政府监管服务两大子平台。下一步,将分步上线其他子平台,最终实现租赁企业全监管、租赁房源全核验、租赁过程全监测、租赁服务全覆盖。

  有数据显示,2016年中国住房租赁市场的规模为1.1万亿元,预计2025年为1.9万亿元,2030年会超过4万亿元。将市场批?#30475;?#21806;房源“由售转租?#20445;?#25552;供给需要长期租赁的客户无疑是一种满足未来租赁市场需求的举措。除了建设银行,目前还有?#34892;?#38134;行与中国银行也敏锐地捕捉到了这一点。

11月2日,广东省住建厅、佛山市政府分别与建行广东省分行达成住房租赁战略合作,迈出了政银合作共同推进住房租赁市场建设的第一步。按照协议,建行将以为政府监管提供平台、为客户交易提供保障为目标,在未来5年从技术、资金、渠道等方面给予大力支持。

  10月30日,?#34892;?#38134;行与碧桂园集团签署300亿元长租住宅保障性基金战略合作协议。根据协议,?#34892;?#38134;行将在未来三年为碧桂园集团在长租住宅领域提供300亿元的保障性基金,同时整合?#34892;?#38598;团各类金融资源为碧桂园集团在长租住宅方面提供“一揽子”“一站式”的综合化金融服务,满足其在长租住宅领域多层次、多元化的金融需求。

· 中国银行

  《投资者报》记者了解到,和建设银行类似,?#34892;?#38134;行即将推出长租运营产品以及“并购贷+开发贷+经营性物业贷”为一体的“长租贷”产品。

11月2日,中国银行对外宣布,?#34892;?#21414;门市分行与厦门市国土资?#20174;?#25151;产管理局合作,将在人房核验、交易撮合、信用评价、资金监管、租赁按揭、租赁融资、租赁保险等方面,综合运用人工智能、区块?#30784;?#20113;计算、大数据等科技手段,探索住房租赁金融创新。

  此外,该行还表示,将通过金融服务创新引入社会资本,通过设立长租住宅保障性基金的模式,对外募集资金,支持碧桂园集团长租住宅项目并购及开发建设的资金需要。在长租项目成熟运营、现金流稳定后,通过标准化的资产证券化产品(CMBS\REITs等)进行对接退出,实现项目在市场上的流转。

据商君了解的深圳住房情况,深圳有80%的人以租房为生,其中商品房占到32.4%。建行深圳分行的此举,自然而然会受到大众的支持。

  和建设银行、?#34892;?#38134;行选择主要与企业合作不同,中国银行则选择与政府合作。11月2日,中国银行对外宣布,?#34892;?#21414;门市分行与厦门市国土资?#20174;?#25151;产管理局合作,将在人房核验、交易撮合、信用评价、资金监管、租赁按揭、租赁融资、租赁保险等方面,综合运用人工智能、区块?#30784;?#20113;计算、大数据等科技手段,探索住房租赁金融创新。

这个数据是极其庞大的,但更为惊?#35828;?#26159;,深圳租客每年的商品房租金总?#30475;?#21040;了216亿,但流动性太强,换租周期仅9个月。它告诉我们:第一,深圳租赁市场大有可为,并急需一种全新的模式。

  抢滩租房贷拓展盈利点

第二,深圳的高房价的最大根本是因为供需失衡,优质房源稀缺。网友?#28902;疲?#31199;房十年最大的成就?#21069;?#25151;东还清房贷。

  除了长租房外,建行此番推出的“按居贷”也备受市场关注。按照建设银行的说法,“按居贷”利率将给予客户一定的优惠条件,会执行比同期个人住房按揭贷款更优惠的利率。

深圳住房压力大吗?大!怎么解决这一问题?

  “目前深圳房贷利率普遍为基准利率的1.1倍(即5.39%)。而‘按居贷’产品的贷款利率为基准利率,即一年期贷款利率4.35%,一年至五年期贷款利率为4.75%。”建设银行向《投资者报》记者表示,虽然信贷额度相对紧张,但该行预留了一部?#20013;?#36151;额度向“按居贷”倾?#20445;?#23558;优先发放此类贷款。

答案就是“供给侧改革?#20445;?#36825;也是国家建立“租购并举”、“租售同权”的核心主旨。几大银行的举措也是为了响应国?#19994;摹?#20379;给侧改革”

  同?#20445;?#24314;设银行方面还表示,“按居贷”将采取大数据等多项方式?#20048;?#23458;户挪用到其他用途。

从供给侧入手,通过市场化手段,创新金融产品,将目前在售、预售房源转为长租房以提升市民住房品质,让百姓“住有所居”。

  银行为何热?#22278;?#19982;住房租赁市场?#24656;行?#38134;行相关负责人向《投资者报》记者表示,各家银行都在研究租赁住房市场的相关政策,未来将会有更多银行加入长租市场领域,虽然短期内银行难以从租赁住房市场获得较高的收益,但是能在租赁住房领域首先进行金融创新,才能取得租赁住房领域的先发优势。

下一个十年,开发商将开始对租房者负责,这也说明无房者的权益将大幅提升。

  ?#29575;?#19978;,有分析人士认为,银行入局住房租赁既是践行国家政策要求的惠民,同时也是拓展盈利途径的“自救”。

在未来,我们能看到更多优质房源的上市,并带动整个租赁市场的发展。除了楼市本身,我们的人居环?#22330;?#31199;赁市场的质量、城市活力都将迎来巨变。

  数据显示,截?#20004;?#24180;9月末,国内人民币房地产贷款余额31.1万亿元,同比增长22.8%,增速比去年同期低2.4个百分点。今年第三季度,人民币房地产贷款余额增加1.39万亿元,同比少增300亿元。

同?#20445;?#31199;金、房价这些世纪难题,也能新规则的带领下,尤其是随着供给加大后,平抑房价、?#31181;?#31199;金涨幅,这些“世纪难题”有了更多可采取的措施,并能得?#25509;行?#35299;决。

  上述分析人士表示,作为优质资产的房贷规模在缩减,培育租房贷款市场或将成为未来新的盈利点。

欲知更多有深度的知识,可在时代华商?#33796;?#38498;下方评论留?#35029;?/p>

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