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按揭的房屋在地震中没了,地震后房子没了

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摘要:之所以有这个疑问,可能是考虑到地震作为不可抗力,在合同订立后可以部分或全部免责。但不可抗力的免责条件也有例外,其中就包括:金钱债务的迟延责任不得因不可抗力而免除。
从这一条出发,也就是说如果房贷是金钱债务的迟延,那么房贷还是要还的。在很多人…

8月8日,九寨沟7.0级地震;8月9日,新疆精河发生6.6级地震。据民政部国家减灾中心发布的灾害评估专报,仅九寨沟此次地震,就可能造成2.4
万间房屋倒塌或严重损坏,11.2万间房屋一般损坏。有网友提问,如果还没还完房贷的房子在地震中倒塌,那房贷还需要还吗?这个问题在网络上引起了广泛的讨论。

今天喵叔看?#25581;?#20010;非常棘手的问题:按揭中的房子若因地震成了废墟,房贷还要继续还吗?

  之所以有这个疑问,可能是考虑到地震作为不可抗力,在合同订立后可以部分或全部免责。但不可抗力的免责条件也有例外,其中就包括:金钱债务的迟延责任不得因不可抗力而免除。

地震了,房贷是否还在?

详细来说就是,如果正在还月供的房子倒了或者成了危房,是否还要继续还月供?另外如果房子在,人没了,谁来继续还月供?

  从这一条出发,也就是说如果房贷是金钱债务的迟延,那么房贷还是要还的。在很多人的理解当中,房贷的运作?#38382;?#35753;人感觉它是:我们跟开发商签订好合同,合同中写明我先给多少首付,类似定金的作用,完了根据购房者和开发商的合同,分20年或30年把剩下的钱还给开发商。

有法律人士对此问题给出了直截了当的回答:当然要还,即使房屋全损,贷款人也需按月还清贷款。从法律层面上来说,贷款人如未能按时还款,银行有权利主张业主履行还款义务,根据房屋所处的不同阶?#21361;?#36824;可以主张开发商承担担保责任?#32422;?#20027;张解除合同要求业主提前还款及实现抵押权等权利。如果贷款人“弃房断供?#20445;?#21017;有可能留下不良信用记录。

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  也就是说,是我们跟开发商的合约关系。好啦,现在地震(不可抗力)把房子也震没了,购房者在跟开发商的合约中就可以部分免责或全部免责,就是审核通过后就有大概率可能是不?#27809;?#30340;。

貌貌狼不是法律方面的专家,但可以举一个简单的例子解释房子塌了,房贷依然要还这件事。假设A向B借款五千块,然后A用借来的五千块向C买了一部手机,买到手后,手机被偷了,那A主张不还B五千块,这事合理吗?当然不合理,所以房子塌了,房贷依然要还。

有网?#20005;?#35857;回复:银行可以收回抵押品啊东西还在的只是物理结构发生变化而已

  但实?#26159;?#20917;呢?表面上购房者所有的购房合同都是跟开发商签的,但债权债务关系其实是购房者与银行的。也就是说一栋100万的房子,由于购房者(被动或主动)只能出得起首付30万,于是跟银行借70万,分成20年或30年连本带利还给银?#23567;?/p>

华夏银行总行资产管理部研究员李虹含表示,根据国际经验,在处理地震灾后抵押物的过程中,通常会出现以下四种情况。

也有认真讨论起来的:从物权法 合同法等法律来说 是合理的毫无争议
只是从情感上来说有点没人情味 但是这就是法律法规

  这时候,房子的作用是抵押物(凭证),只是购房者向银行展示会还钱的担保。当然房子的产权还是属于购房者名下的,手中拿着产权证就可以?#24471;鰲?#19968;旦你还不上首付,银行有权对你名下的资产(包括房子)进行拍卖,先还完欠银行的债务。

一:抵押物毁损贷款人失踪,银行将终?#36141;?#21516;关?#25285;?#23578;未偿还的贷款,将会核销处理;

那么专?#20197;?#20040;说的呢?

  现在地震只是把购房者名下的抵押物震没了,房贷(债务)是还在的。而且根据金钱债务的迟延责任不得因不可抗力而免除,房贷还是要继续还的。许多人看到这里,也许会觉得这是银行订立的霸王条款,完全不会顾及受灾人民群众的精神损失、人身伤害和财产损失。

二:抵押物?#20889;?#36151;款人失踪,且无抵押物继承人的,银行可按法律规定,回收抵押物,未归还贷款按照坏账进行处理;

专家答案:贷款者仍旧需要还清余下贷款

  但需要考虑到的是,地震、台风、冰雹、洪水作为一种自然灾害,并不是生活当中非常常见的现象,而法?#21830;?#27454;的订立,并不是对这种特殊例外进行预防,而是要解决生活当中的日常纠纷。

三:抵押物?#20889;?#36151;款人失踪,有抵押物继承人的,由继承人承担借款合同关?#25285;?#32487;续归还贷款;

而多家商业银行?#22836;?#24459;界人士给出的答案是:地震中即使房屋全损,贷款者也有义务按月还清余下贷款。

  这种日常纠纷就比如说,你借了10万块给你朋友,借条?#21363;?#22909;了,结果他转身就被人偷了。这10万钱他既没享受,也没花出去,那他该不?#27809;?#20320;呢?这种情况在日常生活中可是每分每秒都在发生的,如果没有立法来保护债权人的利益,那么人跟人之间将因为不信任,而变得再也无法合作,整个社会的运转必然?#19981;?#21463;?#25509;?#21709;。

四:抵押物?#20889;?#36151;款人亦未失踪的,继续履行贷款关系。

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  当然,我们也要知道,既然地震是非常时期,法理不外乎人情,国家在特殊时期肯定会考虑到受灾地区的特殊情况的。建设安置房是改善受灾人民的居住情况,是明眼能够看见的扶助;有关单位出台相关办法,对?#35857;?#28798;人民无法偿还的债务进行核销,则是大部分人很少知道的。

另外,当在地震中受损的房屋不涉及按揭贷款,如开发商未将房屋交付购房人使用,房屋在地震中受损由开发商承担后果,开发商应退还购房人支付的房款或者定金。如开发商已经将房屋交付给购房人使用,则由购房人?#32422;?#25215;担后果,付清房款。

这是因为,贷款者与银行之间的债务关?#25285;?#19981;因抵押品(房屋)的灭失而消失。并举例了以下4种国际经验:

  既然要还,剩下的就是谁来还的问题了。这又分为两种情况,一种是人还在,一种是人没了。人还在当然是人来还,人没了就看谁是继承人,由继承人继续履行债务关?#25285;?#25110;者是对债务人的资产进行拍卖,首先偿还银行债务。

其它原因造成的房屋损毁

第一种情况是抵押物毁损贷款人失踪,银行将终?#36141;?#21516;关?#25285;?#23578;未偿还的贷款,将会核销处理;

  法律无情,人有情。地震这样的特殊时期,国?#19968;?#37319;取特殊措施。

除地震这类自然灾害外,其它原因也有可能造成房屋损毁。如爆炸、火灾或房屋质量问题。当出现这些问题时,对房贷的处理方式是否一样呢?

第二种情况是抵押物?#20889;?#36151;款人失踪,且无抵押物继承人的,银行可按法律规定,回收抵押物,未归还贷款按照坏账进行处理;

让更多人知道事件的真相,把本文分享给好友:

8.12爆炸事件受损房屋处理

第三种情况是抵押物?#20889;?#36151;款人失踪,有抵押物继承人的,由继承人承担借款合同关?#25285;?#32487;续归还贷款;

更多

2015年8月12日,天津港瑞海国际物流有限公司危险品仓库集装箱堆场发生爆炸,造成165人遇难、8人失踪,798人受伤,304幢建筑物、12428辆商品汽车、7533个集装箱受损。许多附近的居民楼都遭到了不可修复的损毁。

第四种情况是抵押物?#20889;?#36151;款人亦未失踪的,继续履行贷款关系。

事件发生后,就?#26032;?#24072;在接受媒体时表示“爆炸事件不算是不可抗力,此?#38382;?#20214;可能是因涉事企业没有按照法律规定的方式开展业务造成的,涉事企业应承担法律责任。业主和开发商完全可以找本?#38382;?#25925;的责任人要求赔偿。”

上述是地震灾后有抵押物与担保品的四种情况,若为信用贷款,银行将面临更大的损失与风险。

最终,天津市滨海新区房屋管理局发布《关于天津港8·12特别重大火灾爆炸事?#31034;?#27665;严重受损住宅处置方式的?#24471;鰲罚?#35268;定此?#38382;?#20214;中受损房屋具体处置分为3种方式。

当然,还有另一种情况——

一:收购方式。居民自愿出售受损住宅的,由地产企业社会责任联盟成员进行收购。最终收购价格按照房价的1.3倍执?#23567;?/p>

不涉及按揭贷款购买的商品房如果在地震中损毁、灭失,又该由谁来承担后果?

二:修复赔偿方式。由政府部门组织对受损住宅门窗及公共部门进行免?#30740;?#22797;。

地震发生后,很可能有些人刚刚交付房款尚未交付房屋,有的则可能是刚刚交付房屋却尚未交付房款,结果房屋因地震而毁坏甚至化为乌?#23567;?/p>

三:已售未交付住宅处置方式。既可继续执行合同,也可采取退房方式,均按合同额给予一定比例过渡安置费。

相关法律规定,房屋毁损、灭失的风险,在交付使?#20204;?#30001;出卖人承担,交付使用后由买受人承担;

建筑质量问题造成的房屋损毁

买受人接到出卖人的书面交房通知,无正当理由拒绝接收的,房屋毁损、灭失的风险自书面交房通知确定的交付使用之日起由买受人承担,但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。

根据最高人民法院《关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》的规定,商品房质量问题通常可分为房屋主体结构质量不合格、在保修?#27573;?#20869;的一般质量问题和房屋质量严重影响正常居住使用三种情形。

也就是说,如果开发商尚未将房屋交付购房人使用的,房屋在地震中受损或者灭失,由开发商承担后果,开发商应当将购房人支付的购房款或者定金等退还给购房人。

如房屋发生损毁,购房者需依照有关规定委托工?#35752;柿考?#27979;机构重新核验。如损毁确属房屋质量不合格导致,购房者有权退房,对购房者的损失,房地产开发企业应当依法承担赔偿责任。在此情况下,如受损房屋仍有贷款未还清,购房者是否还需继续还贷呢?

如果开发商已经将房屋交付给购房人使用的,则应当由购房人?#32422;?#25215;担后果,即尚未付清的房款,购房人仍有责任支付给开发商。

再举个例子,同样是A向B借款,从C处购买手机,结果手机因为质量问题坏了,A在此时,应该照常还款,同时要求C退款赔偿,而不是拒绝向B还款。所以,如果因房屋建设质量不合格发生损毁,业主仍需还贷,但可以向开发商主张赔偿。

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?#35828;乐?#20041;下的灾后重建

国家已颁?#32487;?#27530;政策?#27827;?#20197;核销

诸如地震、爆炸之类的天灾人祸总是难以预测与避免,但房屋的价值对老百姓来说又十分重要。从?#35828;?#30340;角度来说,当受灾群众面对突发灾害财产受损,生活无着时还要承担高额的房贷是不合理的,因此近年来,国家相继出台了一系列规章制度保障受灾群众的利益。

听起来有点冷酷无情。毕?#27807;?#21463;灾群众面对着不可抗力的特大自然灾害时,如果还要他们来承担被震毁住房的房贷债务,从?#35828;?#30340;角度来说,是不应该的。所以此前也有国家发?#32487;?#27530;政策的先例,比如:

2008年汶川地震后,央行和银监会紧急下发《关于全力做好地震灾区金融服务工作的紧急通知?#32602;?#35201;求各银行应充分考虑到受灾地区群众和企业的实际困难,对灾区不能按时偿还各类贷款的单位和个人,不催收催缴、不罚息、不作不良记录。

2008年5月19日,央行和银监会紧急下发《关于全力做好地震灾区金融服务工作的紧急通知?#32602;?#35201;求各银行应充分考虑到受灾地区群众和企业的实际困难,对灾区不能按时偿还各类贷款的单位和个人,不催收催缴、不罚息、不作不良记录。

同月,银监会下发《关于做好四川汶川地震造成的银行业呆账贷款核销工作的紧急通知?#32602;?#35201;求对于借款人因地震造成巨大损失且不能获得保险补偿,或者以保?#24352;?#20607;、担保追偿后仍不能偿还的债务,应认定为呆账并及时予以核销。

2008年5月23日,银监会下发《关于做好四川汶川地震造成的银行业呆账贷款核销工作的紧急通知?#32602;?#35201;求对于借款人因这次地震造成巨大损失且不能获得保险补偿,或者以保?#24352;?#20607;、担保追偿后仍不能偿还的债务,应认定为呆账并及时予以核销。

据相关资料显示,汶川地震后政府除了予以平均每户2万元的直接经?#35980;?#36148;外,还对许多重灾区受损房屋进行鉴定,根据不同受损情况进行不同补偿。如都江堰市就采取了危房全部摇号分配住房或按每平米2000元的标准进行一次性补偿。

投资理财基本:个人保险

当然作为一名有理财头脑的人,应该知道投资理财中最基本的是保险。提前做好资产规划,能避免很大一部分损失。下面喵叔再讲一讲地震巨灾保险产品,购买此类保险产品,一定要看清楚以下几点保障对象:

1、保障对象:看清楚你想要你的何种资产受保护;

2、保险责任:发生何种自然灾害可以获得赔偿,符合保险的详细地震级数及其他;

3、保险金额:保险金额最低多少,怎么出,可以获得多少赔偿;

4、条款费?#21097;?#36153;?#25163;?#35201;结合地区地震风险高低、建筑结构不同等因素确定,并适时调整;

5、保险理赔:看清楚破坏等级分档理赔数额,当破坏等级不同级别时候,按照保险条例能获得多少赔偿。

以上是几条需要注意的项目,个人购买保险还需要谨慎,当然有些地方政府已经为人民购买了保险:

比如:2017年6月28日,河北张家?#35857;?#22478;乡居民住宅地震巨灾保险项目正式签约,为张家口134万户城乡居民提供地震风险保障482亿元。张家?#35857;?#20063;成为全国首个在住宅地震保险制度框架下,由政府全额出资、区域统保的城?#23567;?/p>

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所以,你怎么看?

我是喵叔,热衷理财,从月薪2000到月入上万,理财让我变?#27809;?#26497;向上,人生道路也因此更加宽广。?#19968;?#27599;天与大家分享理财知识和热点资讯,在这儿不?#30340;?#21487;以立刻发什么财,但在至少可以有些收获?#32422;?#35268;避一些理?#33889;?#38449;,希望能和大家一起学习成长!

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