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单笔闪付交易最高壹仟元,消费千元以内进行免密免予签证

摘要:6月份起,银联小额免密免签将由单笔限额300元提升至1000元,完成限额提升的双免商户中,持卡人使用具有闪付功能的银联芯片卡或移动支付设备,进行1000元以下(含1000元)的非接触式交易?#20445;?#37117;能够实现一挥即付的支付体验,无需输入密码、无需签名。
银联小额…

今后用银联卡消费,1000元以内无需密码和签名,只要用卡“嘀”一下就完成支付。6月1日起,银联小额免密免签支付业务的单笔限额由300元上调至1000元。

消费千元之内实行免密免签

  6月份起,银联小额免密免签将由单笔限额300元提升至1000元,完成限额提升的双免商户中,持卡人使用具有“闪付”功能的银联芯片卡或移动支付设备,进行1000元以下(含1000元)的非接触式交易?#20445;?#37117;能够实现“一挥即付”的支付体验,无需输入密码、无需签名。

小额免密免签的限额提升后,消费者用卡安全是否有保障呢?对这一问题,市民张先生表示?#34892;?#25285;忧。?#23433;?#20037;他在一家知名连锁餐厅消费了278元,刷卡结账时发现,服务员拿着卡在机器上放了一下就说“可以了?#20445;?#26681;本就没要他输密码,更没让他签字。在得知这是银行卡的小额免密免签功能后,刘先生既感叹现在支付技术越来越先进,也担心万一卡丢了被人轻松地?#20102;ⅰ?#23545;此担忧,银联有关人士表示,小额免密免签业务已非常成熟,风险防范措施也很全面,消费者不必过于担心资金安全问题。

6月起,银联卡小额免密免签支付业务的单笔限额由300元上调至1000元,今后持卡人在使用银联卡消费1000元以下?#20445;?#26080;需密码和签名。

  银联“小额免密免签?#31508;?#20013;国银联联合各家成员机构于2015年推出的一项小额快速支付服务;开通免密免签后,持卡人付款?#20445;?#21487;在支持“闪付”的POS机上将卡片靠近POS感应区,整个支付过程只需挥卡一个动作数秒搞定;不过一旦超过金额上限,就需要持卡人手动输入密码。作为国际已经很成熟的支付方式,小额免密免签的支付便捷性,让它已经在国内市场广泛普及。

现状

中国银联于2015年推出小额双免业务,将原本需要?#23433;?#21345;、输密码、签名”的支付流程简化,交易时间由十多秒缩短到三秒左右。?#22791;?#19977;年,银联将小额免密免签300元的单笔限额提升至1000元。

  不过,记者了解到,带有“闪付”字样的银联金融IC卡“小额免密免签”早已是银行卡默认开通的基础功能,但很多持卡人士并不知情,同时也对“免签免密”的闪付功能带来的账户安全性产生了担忧。华东一位资深信用卡从业人士告诉记者,一个支付技术产品首先要考虑就是安全性和风险可控,像“小额免签免密”的安全性一方面是技术标?#23478;?#32463;非常成熟;另一方面是,第三方正规支付机构严格接受监管,并必须缴纳备付金,一旦支付?#26041;謨新?#27934;,用户拿着交易流水、小票等凭据,?#19994;?#36180;付、索回合理合法的利益。

“闪付”芯片卡都支持小额免密免签

持卡人知情权有保障

  对于不愿意使用“免密免签”闪付功能的用户,一位股份行工作人员提醒,持卡人要么不要授信,选择手动刷卡支付;对于一些用户,比如开通了互联网产品绑定小额“双免”功能的话,也可以在APP进行解除。

北京青年报记者昨天从中国银联了解到,小额免密免签是中国银联为持卡人提供的一种小额快速支付服务。当持卡人使用具有“闪付”功能的金融IC卡或支持“银联手机闪付”的移动设备,在?#20184;?#21830;户进行一定金额及以下的交易?#20445;?#21482;需将卡片或移动设备靠近受理终端的“闪付?#22791;?#24212;区,即可完成支付。支付过程中,持卡人不会被要求输入密码,也无需签名,十分便捷。

中国银联表示,对于该额度的设定,银联会同商业银行、收单机构进行充分市场调?#23567;?#24449;求多方意见。随着物价水平的?#38505;牽?#21152;油站、火车售票、商超百货?#23433;?#39302;等行业的交易金额较多分布在300元以上。不少习惯使用银联IC卡支付以及银联手机闪付的消费者认为,限额提升至1000元,解决了之前一笔不够刷的不便,更符合消费习惯。

  记者注意到,多家银行陆续发布调整“双免”限额计划公告,如交行、?#34892;小⒅行?#38134;行、广发银行、建行、农行、工行等均跟进了此次调额。比如招商银行公告,自今年5月2日起,该行银联芯片借记卡的小额免密免签单笔限额将由300元提升至1000元,单日累?#33889;?#39069;将提升至2000元;工行牡丹信用卡公告,自6月份起,将小额免密免签的单笔限额由300元调至1000元。

有关人士告诉北青报记者,小额免密免签不但在国际上是成熟的支付方式,在国内移动支付领域也广泛普及,早已是银行卡默认开通的基础功能。2015年推出小额免密免签支付功能的同?#20445;?#20013;国银联联合成员机构采取多项措施,保护消费者的知情权。根据中国银联《银联卡小额免密免签业务规则》,明确规定发卡机构和收单机构在业务开通前所应当履行的向持卡人告知的义务,并积极敦促参与双免业务的各成员机构均依照业务规则的规定。为此,各家银行?#39184;?#36807;官网公告、短信通知、领卡合约等方式,向持卡人明确提示了信用卡“双免”业务的相关信息。据了解,目前市面上所有支持闪付功能的信用IC卡和借记IC卡,均支持银联小额免密免签服务。

银联已通过公告形式告知了持卡人,并在《银联卡小额免密免签业务规则》中明确规定,发卡机构和收单机构在业务开通前应当履行向持卡人告知的义务,并积极敦促参与双免业务的各家银行均依照业务规则的规定办理。各家银行已通过或正通过官网公告、领卡协议、手机APP推送、网点告知等保障持卡人的知情权。

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中国银行在其借记卡领用合约?#34892;?#26126;“长城借记卡默认开通免密码免签名小额快速支付服务”。在其信用卡领用合约中,也明确表示“持卡人使用带有‘闪付’标识的银联IC卡,可在部分具备非接触受理环境的商户进行限定金额的小额快速支付交易”。

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银联为持卡人设置专项赔付金

据不完全统计,目前至少有中国银行、建设银行、民生银行、北京农商银行、齐鲁银行、浙江农信、浙商银行、杭州银行、鄞州银行、东莞农商行、?#36710;?#20892;商行、长沙银行、福建农信社等多家银行已将小额双免业务在持卡人领卡协议里明确告知。各家银行在具体业务开展过程中,对小额双免业务的实际告知方式存在差异。

至于消费者担心的?#20102;?#38382;题,银联方面其实提供了很多安全保障措施。比如,并非所有的商户都可以提供小额免密免签功能,只有银联认可?#20184;?#30340;商户才可以。根据银联官网提供的信息,?#24310;新?#24403;劳、肯德基、必胜客、德克士、7-11、全家、罗森等众?#22016;?#21517;?#25918;?#30340;商户开通了小额免密免签业务,更多商户?#25918;普?#22312;陆续加入?#23567;?/p>

赔付时效为何是72小时

此外,考虑到消费者的担忧,银联联合各银行为持卡人设置了专项赔付金,提供了72小?#31508;?#21345;保障服务。也就是?#25285;?000元以内的银联卡小额免密免签交易,因为卡片遗失或失窃,持卡人挂失前72小时内被?#20102;?#28040;费金额可获得赔付,每位持卡人每年最高可累计赔付30000元。

银联方面表示,通过对国内主要金融机构调研,就银行卡业务的失卡赔付而言,目前最为主流的赔付范围定为挂失前48小时以内。根据小额双免业务开展两年多来的统计,大部分风险补偿案例均在挂失前72小时以内。故此,银联将赔付时效定在挂失前72小时之内,尽可能扩大保障范围。赔付额度也从原先的单人单年1万元升为3万元,将?#34892;?#35206;盖客户潜在风险损失。

发现卡片丢失后,持卡人应尽快致电发卡银行客服,按照发卡银行流程申请赔付。银行会按照约定流程进行调查取证,持卡人需根据银行的要求提供申请材料,一般包括持卡人身份证明、银联卡交易否认声明等;申请材料审核通过后,赔付资金一般将于10个工作日返回至持卡人?#20184;?#36134;户,不同发卡银行赔付时限有所差异。

专家表示,小额双免服务配备了智能风控技术。银联及发卡银行对小额免密免签交易进行后台风险监测,通过系统监测交易特征、识别可疑交易并立即暂停授权等防控手段保障持卡人用卡安全。银联风险统计数据显示,2017年双免欺诈率约为传统银行卡业务的1/10。

如果持卡人还是不放心,希望关闭该功能,也可致电开卡银行客服电话进行关闭或者到银行网点办理。目前大部分发卡银行已支持关闭功能。但需要提醒的是,如果关闭了卡片的小额免密功能,通过闪付方式在小额免密免签商户进行交易时无法成功,需插卡或更换其他银行卡进行交易,银联建议持卡人谨慎选择关闭此功能。

如果持卡人对小额双免功能的使用还是有顾虑,可以自主选择关闭。持卡人可以前往柜面直接关闭,也可以直接通过电话关闭该项功能。

释疑

国内外早有免密服务

单笔免密限额为何升至1000元

据了解,国?#25163;?#35201;卡组织均推出了小额快速支付业务。目前,全球几十个国家和地区开通了免密免签服务。这其中不仅包括美国、日本、加拿大等发达国家,同时也包括印度、马来西亚、菲律宾等国家,免密的限额也随着当地经济的发展在逐步提升。资料显示,目前新加坡免密限额折合人民?#20197;?60元。

业内人士指出,随着消费水平的不断提升,此前银联小额免密免签支付业务300元的额度已经无法适应消费者的需要,现在无论是加油、超市购物,还是买火车票等,日常消费支付金额经常超过300元。目前,大家现在常用的支付宝、微信等扫码支付的免密交易限额都是1000元。

中国香港、?#25343;?#22320;区免密限额折合人民?#20197;?50元,而在中国内地,支付宝及微信支付早已开通免密支付功能。该功能与条码支付功能捆绑在一起,且默认额度均设立为1000元。

“鉴于高安全性,银联适度提高‘免密免签’的金额是合适的。”中国人民大学重阳金融?#33455;?#38498;高级?#33455;?#21592;董希淼认为,它的安全系数非常高,采用了很多先进的安全技术,比如支付标记化的Token技术,使风险能够得到很好的控制,在安全性和便捷性上能够做到更好地平衡。“原来银联和银行提供的移动支付产品在安全性上考虑得比较多,在便捷性上有一定的牺牲,现在提高金额,能够更好地兼?#31246;?#20840;和便利。”董希淼说。

芯片卡安全可靠吗

一位支付行业专家对记者表示,对于消费者来?#25285;?#25552;升支付限额增加了线下消费的便捷性。就普通消费者日常使用习惯来看,目前无论是支付宝还是微信,都有快捷支付的功能。只要风险防控措施到位,平时完全可以放心使用。

随着芯片卡逐步取代磁条卡,芯片卡交易安全性受到广泛关注。由于芯片卡可以近距离非接触支付,让很多消费者产生了芯片卡揣?#36947;?#21487;能被?#20102;?#30340;担忧。根据银联风险部门数据显示,自2015年推出小额双免业务以来,?#24418;?#21457;生过此类案例。

即便如此,持卡人只有在完成限额提升的双免商户中才能实现千元以内“一挥即付”。在暂未完成升级的商户消费?#20445;?#21333;笔免密限额依然为300元。

据了解,POS机非接触感应的理想距离是5厘米以内,不法分子不太可能直接拿出POS机进行?#20102;ⅲ?#22914;果放在衣物或者包裹中,距离已经超过5厘米,非接触交易成功率很低。其次,收单机构应严格按照收单业务管理办法拓展商户,严格管理移动POS,如果发生不法分子使用移动POS窃取持卡人资金的事件,可通过商户结算信息追究?#20132;?#26500;责任,并视违法行为?#29616;?#31243;度追究到违法者。与此同?#20445;?#30446;前所有支持小额免密免签的商户均经过严格筛选,基本都是全国及各地知名?#25918;?#25110;连锁商户,不是任意一台POS都可以拿出去进行?#20102;?#30340;。

文/本报记者 程婕 供图/视觉中国

中国人民大学重阳金融?#33455;?#38498;高级?#33455;?#21592;董希淼认为,鉴于高安全性,银联适度提高“免密免签”的金额是合适的。它的安全系数非常高,采用了很多先进的安全技术,比如支付标记化的Token技术,使风险能够得到很好的控制,在安全性和便捷性上能够做到更好的平衡。原来银联和银行提供的移动支付产品在安全性上考虑得比较多,在便捷性上有一定的牺牲,现在提高金额,能够更好地兼?#31246;?#20840;和便利。

不过,从万无一失的角度出发,银联方面的安全专家提示广大持卡人,将卡片放在钱包和卡套中也是加固信息安全系数的?#34892;?#25514;施。

石 页

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