下载黑龙江快乐十分

农金机构被罚最多,银行监理系统5月充公8487万元

图片 1

摘要:潍坊农商行年内收到三份银监会出具的行政处罚文书,主要涉及违规办理票据业务、信贷业务、同业融出超出监管指标等
因违规办理票据业务、授信业务,违规处置不良资产,同业融出超出监管指标,潍坊农商行再次被处罚。对此,某大型银行分行行长告诉记者,银行在…

银监系统7月罚没8487万元,农商行?#23478;?#21322;成重点监管对象

据人民网采访?#34892;?#35760;者统计,7月份,银监会公布的银监系统罚单达到225张,涉及信贷业务、票据的罚单最多,占到?#35745;?#25104;。罚单数与6月份的374张相比大幅减少,但数量?#32479;?#22788;力度依旧令人“瞩目”。其中,浦发银行广州分行因同业业务严重违反审慎经营规则被罚款200万元,成为7月份公布的最大罚单。

  潍坊农商行年内收到三份银监会出具的行政处罚文书,主要涉及违规办理票据业务、信贷业务、同业融出超出监管指标等

农商依旧是银行业违规的重点整治区域。

专家表示,只能通过加强监管协调、提高监管能力、严格监管要求等方面,引导金融机构?#34892;?#25552;高自身业务风险治理能力、加强审慎合规经营意识,从而达到防微杜渐的效果。

  因“违规办理票据业务、授信业务,违规处置不良资产,同业融出超出监管指标?#20445;?#28493;坊农商行再次被处罚。对此,某大型银行分行行长告诉记者,银行在办理票据业务?#34892;?#35201;确认贸易背景真实性,还需要发票。开票的问题在于授信,不管是否带敞口,最终开票银行都要承兑。银行违规办理票据业务主要涉及开票,贴现阶段的贸易背景不真实,发票用完就注销等行为。

据澎湃新闻统计,2018年7月,各级银监部门共披露199张罚单,罚没8487万元。其中,各级银监局披露50张罚单,罚没1895万元;各级银监分局披露149张罚单,罚没6592万元。

7月最大罚单“花落谁家“?#20445;?/strong>

  7月,银监会开出200张罚单,其?#34218;?#19977;成罚单主体都是农商行,涉及的罚款占比近半,农商行被罚主因是违规办理同业业务。

具体到农商行方面,涉及农商行的罚单占比近三成,被罚没的金额占比近半,达到4148万元。

图片 1

  连续受罚

作通道、违规向房地产企业房贷

图片来自银监会官网

  8月10日,中国银监会潍坊监管分局一连发布四份行政处罚文书,其中潍银监罚决字【2018】4号是关于潍坊农商行的,因“违规办理票据业务、授信业务,违规处置不良资产,同业融出超出监管指标?#20445;?#36829;反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条,潍坊农商行被处以130万元的罚款;其余三份文书是对自然人杨伟娜、张新亮、苗光治的处罚,均罚款5.1万元,前两位因违规办理票据业务,后一位因“对机构贷款缴纳银行承?#19968;?#31080;保证金的违法法规行为负有直接责任”。

近?#38382;?#38388;,农商行频繁成为市场关注的焦点。不良率飙升、信用评级下调、净利润腰斩等标签屡屡被贴在农商行身上。

据记者不完全统计,7月份银监系统共开出罚单225张,罚款总额达3646.53万元。

  除上述文书,今年以来,潍坊农商行收到另外两份来自银监会的行政处罚文书和一份山东省物价局的罚单,罚款累计金额为386.58万元。

从7月份的银监系统处罚来看,农商行依旧是银行业违规的重灾区,作通道、违规接收其他银行不良资产包,违规向房地产开发企业发放流动资金贷款,未经监管部门审查批准变更股权等情况均出现在罚单上。反映到数据?#24076;?#28041;及农商行的罚单占比近三成,但被罚没的金额却近乎当月披露的罚款总额的一半,达到4148万元。

从处罚决定来看,225张罚单中,有121张处罚到相关负责人,占当月罚单总数的54%左右,其中终身禁止从事银行业工作7人,取消5年及5年以下高级银行管理人?#27604;?#32844;资格30人,禁止5年内从事银行工作2人,取消银行业金融机构高级管理人员终身任职资格1人,对72人的违规行为提出警告。

  来自银监会的两份文书文号分别为潍银监罚决字【2018】2号和潍银监罚决字【2017】12号,披露了潍坊农商行的违规事实分别为“办理信贷业务存在违法违规行为”、“违规房地产开发企业发放贷款,违规向不符合条件的借款人提供授信或贷款等”。

河南安阳银监分局披露的罚单显示,河南安阳商都农村商业银行因作通道、违规接收其他银行不良资产包,被罚20万元,相关责任人许永庆被警告并罚款5万元。

从被罚地区来看,共有19个省份的机构单位被罚,其中湖南、山西、广东三省份的罚单数比重较大,分别为63、46和23张,各占7月总罚单数的28%、20.44%、10.22%。

  早在2014年,潍坊农商行就被指存在违规办理贷款行为,造成银行和抵押担保人经济损失,当事人指出,“担保贷款的房产审核程序极其简单,没测量也没评估,直接拿了一些没有内容的合同书就让签字,而且最后所有的合同?#20174;?#20214;都没有。”

违规处置不良贷款的还有山东惠民农村商业银行。银监系统罚单显示,该银行因违规发放贷款、同业融出超比例、违规处置不良贷款等被罚315万元,10名相关责任人被警告。

7月份罚单中,上海浦东发展银行股份有限公司广州分行的罚单金额最大,因同业业务违反审慎运营规则被罚200万元。

  针对上述问题,记者致电潍坊农商行,对方表示,公司管理层正在变动,此时不宜接受采访。随后让记者将采访函发送至其个人邮箱,但截至发稿,并未收到对方的回复。

作为原银监会今年明确的重点整治的乱象之一,银行监管部门一直对银行机构违反宏观调控政策施以重拳。位于山东菏泽的山东巨野农村商业银行,由于存在违规向房地产开发企业发放流动资金贷款等违反审慎经营规则行为,被罚款255万元。

银监会广东监管局依据《商业银行授信工作尽职指引》第三十六条,《商业银行房地产贷款风险管理指引》第十五条、第二十条,《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》第一条,《中国银监会关于规范银行业金融机构搭桥贷款业务的通知》第二条等条款的规定,对该行进行了处罚。

  根据潍银监罚决字【2018】4号中提及的“违规办理票据业务?#20445;?#20197;及对苗光治因“对机构贷款缴纳银行承?#19968;?#31080;保证金的违法法规行为负有直接责任”的惩罚可知,票据业务或是潍坊农商行违规信贷的关键。

理财违规也是银监系统重点关注的乱象之一。吉林九台农村商业银行因未向理财产品投资人披露投资非标准化债权情况,被罚款30万元。该银行首席资金运营官?#33743;?#38663;也被警告并罚款5万元。

此外,浦发银行被罚总金额最高,?#24067;?60万元,占7月份总额的9.87%。除广州分行外,重庆分行因贷款资金被挪用,以贷转存,汇票承兑、贴?#27835;?#30495;实贸易背景被罚130万元;广州海珠支行因贷款业务严重违反审慎经营规则被罚30万元

  上述某银行分行行长告诉记者,开票方可能存在贿赂银行信贷人?#20445;?#20294;比较困难,因为流程上人太多,全部疏通需要付出较大代价,但如果客户是员工关系户,再严密的风控也顶不住内外勾结,风险都是人的风险。

根据原银监会要求,商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况,理财产?#21453;?#32493;期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的,应在5日内向投资人披露。

信贷、票据是违规重灾区 农村金融机构被罚最多

  潍坊农商行成立于2012年11月14日,在原潍城、奎文、坊?#21360;?#23506;亭四区农村信用合作联社基础上发起设立的股份制商业银行,注册资本为26.77亿元,法人为董兴磊。

股东领头违规,黑龙江大庆4农商行被罚3000万

记者查阅发现,7月份银监系统开具的225张罚单中,涉及信贷业务、票据的罚单最多,占到?#35745;?#25104;。案由包括违规发放贷款、贷款用途管理严重不审慎、票据业务违规操作等。

  目前,公司的股权被大量质押。天眼查信息显示,公司目前有145个股东,涉及到313起股权出质,其中多个股东质押了公司股权,?#34892;?#29978;?#20004;?#32929;权全部用于质押。

就以往出现的情况而言,省联社及省内各地农商行集体违规、同一地区多家农商行集体违规的情况均有出现。但银监系统这次披露的是股东行与其投资的农商行间集体违规。

中国首席经济学家论坛高级研究员蔡浩在接受人民网记者采访时表示,信贷业务是银行的传统业务,在各类业务中占比最大,因此信贷业务出现违规行为的可能性较大,也更容易吃罚单。而且,票据违规是近几年监管的重点,今年处罚加重可能与去年以来票据案件频发有关。

  阿里拍卖网站也显示,潍坊农商行的股权频繁被股东进行拍卖。8月20日,股东李光文的22866股在平台上进行第一次拍卖,评估价为43445.4元,经过18次竞买,最终被牛东东以39500元纳入囊中。

7月13日,黑龙江大庆银监分局披露的罚单显示,四家辖内银行因违规办理同业业务,合计被罚3000万元。具体来看,大庆农商银行被罚1000万元,黑龙江林甸农商银行被罚700万、黑龙江杜尔伯特农商行被罚700万、黑龙江肇州农商行被罚600万元。

值得注意的是,7月份罚单中有10张属于“信贷+票据”双违规,案由主要包括:“银行承?#19968;?#31080;业务严重违反审慎经营规则;贷款业务严重违反审慎经营规则”、“贷款转保证金开立银行承?#19968;?#31080;案”、“贷款管理不到位、未严格审查银行承?#19968;?#31080;交易背景资?#38505;?#23454;性、办理无真实贸易背景银行承?#19968;?#31080;”等。

  9月7日10:00开始,股东孙海涛的25221股股权将在平台上进行拍卖,评估价为40858.02元,起拍价为36772.22元。虽说孙海?#38395;?#21334;的股权总数比李光文的多,但是评估价却低了好几千元。

工商信息和原银监会批复文件显示,大庆农商行为黑龙江林甸农商银行第一大股东,持股20%;大庆农商行为黑龙江杜尔伯特农商行的发起银行及第一大股东,持股34%;大庆农商行持有黑龙江肇州农商行51%的股权。

据了解,“贷款转保证金开立银行承?#19968;?#31080;”是指银行贷款发放出来之后,并未?#24230;?#20225;业?#23548;?#29983;产经营中,而是存入保证金账户开立了银行承?#19968;?#31080;。

  不良率飙升

原银监会在今年1月发布的?#30563;?#19968;?#32564;?#21270;整治银行业市场乱象的意见?#20998;?#24378;调,要抓住影子银行及交叉金融产品风险这个重点,严查同业、理财、表外等业务层层嵌套,业务发展速度与内控和风险管理能力不匹配,违规加杠杆、加链条、监管套利等行为。

某业内人士向记者透露,银行之所以会选择这种操作,是因为在此过程中,贷款以保证金的?#38382;?#21464;成了银行存款,无形中增加了银行存款规模。

  潍坊农商行违规事实中的“同业融出超过监管指标”一项值得注意。

此外,记者发现,在涉及单位的罚单中,农村商业银行收到55份罚单,数量最多;其次,农村信用合作联社收到27份罚单,居第二。

  今年以来,不少农商行均因同业业务被银监会处罚。1月16日,中国银监会运城银监分局对山西绛县农商行处于20万元罚款,原因就是同业融出资金超出监管指标。

中国人民大学重阳金融研究院研究员卞永祖向人民网记者表示,各地村镇银行、信用社、农商行、城商行等?#34892;?#38134;行是罚单的“重灾区?#20445;?#22240;为这些机构缺乏人才和管理经验,在经营过程中风控机制不完善,并且难以出台真正适应实体经济发展的产?#32602;?#20027;要依?#30475;?#32479;的信贷业务导致问题颇多。

  1月25日,中国银监会抚顺银监分局对辽宁沈抚农商行同业融出资金超出监管要求等行为进行处罚,罚款50万元。

监管部门该如何防微杜渐?

  3月30日,中国银监会白山监管分局对吉?#33267;?#27743;农商行、张丽伟等相关负责人出具了行政处罚决定书,违规事实为“同业融入/出资金超比例等”。

“以银行为代表的金融机构业务违规,原因错综复杂,有一定的社会性和历史性,只能通过加强监管协调、提高监管能力、严格监管要求等方面,引导金融机构?#34892;?#25552;高自身业务风险治理能力、加强审慎合规经营意识,从而达到防微杜渐的效果。”蔡浩这样表示。

  有数据统计,7月以来,银监会共开出近200张罚单,罚款金额超8000万元,其中农商行在罚单数量和金额上占比分别为30%、50%左右,罚款金额为4148万元,而受罚原因多是违规办理同业业务、违规发放贷款等。

卞永祖也强调,监管部门首先要扎紧篱笆,针对当前发现的问题,制定切实可行的监管细则,加大处罚力度,提高金融企业的风险意识。其次,提高人员素质,避免鱼目混?#21360;?#31532;三,要加大科技?#24230;耄?#36890;过互联网、大数据等?#38469;酰?#21152;大对可能存在风险的分析,通过科技手段提高安全性。最后,要加强监管部门的合作。

  同业业务的监管指标,一是同业融出单一集中度指标,“127号文”规定同业融出的单一集中度为50%,《商业银行大额风险暴露管理办法》更是对同业单一客户风险暴露的集中度调整为25%。

事实?#24076;?#20170;年3月以来,“一行三会”的监管之剑纷纷出鞘,其中银监会连发7份文件,直指商业银行业务乱象。

  联讯证券董事总经理李奇霖曾表示,推出大额风险暴?#23545;?#22240;有三,为了避免信贷过于集中;避免多层嵌套;整治同业乱象,避免资金空转,引导同业回归流动性管理的本?#30784;?#20108;是同业融入负债占比指标,“127号文”规定同业融入占总负债的比例不得超过1/3。

这7份文件分别关注“三违反”、“三套利”、“四不当?#20445;础?#36829;法、违规、违章”、“监管套利、空转套利、关联套利”、“不当创新、不当交易、不当激励、不当收?#36873;薄?/p>

  同业存单是可以交易同业存款,相当于银行向金融机构发行的短期债券。始于2013年,2015年迎来大发展。由于流动性好且信用风险低,同业存单成为债券市场重要的投资?#20998;幀?/p>

银监会日前召开的2017年年中工作座谈会强调,要以管党治党的“严紧硬”改变监管工作的“宽松软”。全面梳理银行业各类业务监管规制后,尽快填补法规空白,争取在年内出台18项新制定和新修订监管制度。(人民网记者
罗知之 实习生 刘小妹 盛冠楠)

  从潍坊农商行2016年连发10张同业存单,可见其火爆一时。2016年1月21日至2月29日一个月内,潍坊农商行发行的同业存单高达10张,期限一般在6个月,涉及金额?#24067;?#20026;34亿元。

  但在金融严监管、金融去杠杆的大背景下,同业业务发展受阻,从而导致农商行经济发展趋?#28023;?#19981;良贷款率不断攀升,资产质量下降。

  数据显示,2017年四个季度末农商行的不良贷款率分别为2.55%、2.81%、2.95%、3.16%,拨备覆盖率分别为194.6%、179.91%、177.57%、164.31%;2018年前两个季度,不良贷款率仍在攀升,分别为3.26%、4.29%,不良贷款率已逼近监管红线,拨备覆盖率不断下?#25285;?#20998;别为158.94%、122.25%。

  《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知?#20998;?#26126;确规定,拨备覆盖率监管要求最低可至120%,可见整个农商行的拨备覆盖率已经快要触及监管红线。

让更多人知道事件的真相,把本文分享给好友:

更多

相关文章

You can leave a response, or trackback from your own site.

Leave a Reply

网站地图xml地图
下载黑龙江快乐十分 玩彩票跟计划的技巧 精准六肖中特无错不改资料 多盈娱乐开户 抢庄牛牛技巧提前看牌 重庆时时历史开奖记录 双色球彩票投注技巧 河北时时在线投注 重庆时时彩开奖 久盈国际娱乐代理 欢乐生肖玩法规则