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养老保险1元起保,是维系依旧噱头

摘要:未来,想要轻松养老,除?#26494;?#20445;、储蓄、房产外,还有什么?如今,人们又多了一项方便实惠的选择。
8月9日,中国人保寿险联合蚂蚁金服保险服务平台共同推出一款名为全民保终身养老金的创新型保险,将商业养老险起保门槛降低至1元,并通过全线上流程让用户随时…

  争议1元养老险 保障还是噱头

  新浪财经讯
8月9日消息,中国人保寿险联合蚂蚁金服保险服务平台共同推出一款名为“全民保·终身养老金”的创新型保险,将商业养老险起保门槛降低至1元,并通过全线上流程让用户随时随地投保,按月领取分红。

  未来,想要轻松养老,除?#26494;?#20445;、储蓄、房产外,还有什么?如今,人们又多了一项方便实惠的选择。

  来源:北京商报

  据蚂蚁保险相关产品负责人文娇介绍,“全民保·终身养老金”基于互联网消费的场景化、碎片化特点,有效解决了以往购买寿险产品的痛点。“全民保”产品设计的初衷是普惠,打破传统定期定额的投保方式,将用户起保金额降低至1元,且不设保费缴纳时间?#30171;?#25968;限制,让用户可以根据自身资金情况和需求,随时随地投保。

  8月9日,中国人保寿险联合蚂蚁金服保险服务平台共同推出一款名为“全民保?终身养老金”的创新型保险,将商业养老险起保门槛降低至1元,并通过全线上流程让用户随时随地投保,按月领取分红。目前,这款产品已上线支付宝平台,用户可通过支付宝首页搜索“全民保”购买。

  北京商报讯(记者?许晨辉)随着互联网的快速发展,养老保险因为条款简单成为互联网浪潮下的新宠儿,不断有机构试水“互联网+养老”模式。8月9日,中国人保寿险联合蚂蚁金服保险服务平台共同推出一款名为“全民保·终身养老金”的创新型保险,将商业养老险起保门槛降低至1元,并通过全线上流程让用户随时随地投保,按月领取分红,打破了传统定期定额的投保方式。但这一模式遭到专家质疑,被指与养老保险无关,更像“噱头保险”。

  据介绍,为了解决用户购买保险时最关心受益问题,“全民保”将保险受益分为两部分,一是按?#23637;?#23450;比例领取的养老金,二是根据保险公司投资收益情况进行的分红,而为了这些更加简单透明、通俗易懂,产品?#27493;?#21512;场景将受益可视化。

  商业养老险界“余额宝?#20445;?元起投、随时投保、按月分红

  据了解,目前这款产品已上线支付宝平台,产品名称为“人保寿险聚财保养老年金保险(分红型)”。北京商报记者在支付宝打开“全民保·终身养老金”投保页面,看到一个计算器,当用户输入投保金额后,便可看到未来相应的累计养老金与预估累计分红。据蚂蚁保险相关产品负责人文娇介绍,“全民保”产品设计的初衷就是普惠,打破传统定期定额的投保方式,将用户起保金额降低至1元,且不设保费缴纳时间?#30171;?#25968;限制,让用户可以根据自身资金情况和需求,随时随地投保。?

  购买产品的用户达到法定退休年龄后,即可自选按年或按年领取养老金,而分红收益则在购买后次月开始享有,随时提取,保障至终身。不同于传统养老险年度分红、线下领取的方式,“全民保”还首次实现了按月分红,复利生息,可通过支付宝快速查询、在线提取。这对用户来说,相当于个人保险账户里也有了个“余额宝”。

  商业养老险在人们生活中并不少见,但记者观察到,目前市面上有售的养老险,多为定期定额,每月几百至上万不等,这对部分工薪族来说,还是一?#20160;?#23567;的成本。另外,寿险产品保险条款通常专业性强,用户往往要到线下找专人咨询,才敢放心购买。

  在收益方面,“全民保”将保险收益分为两部分:一是按?#23637;?#23450;比例领取的养老金,二是根据保险公司投资收益情况进行的分红。北京商报记者注意到,如投保1元,女性即可在55周岁起每年领取0.08元的养老金,直至终身。投保次月就可以按照实际收益,累计分红4.16元。另外,购买成功后,用户还能进一步定制投保规划,用定投计算器来设置退休后的养老金目标,按周、月、年办理自动投保。

  目前,这款产品已上线支付宝平台,用户可通过支付宝首页搜索“全民保”购买。

  “全民保?终身养老金”基于互联网消费的场景化、碎片化特点,有效解决了这些痛点。据蚂蚁保险相关产品负责人文娇介绍,“全民保”产品设计的初衷就是普惠,打破传统定期定额的投保方式,将用户起保金额降低至1元,且不设保费缴纳时间?#30171;?#25968;限制,让用户可以根据自身资金情况和需求,随时随地投保。

  中国人民大学财政金融学院保险系主任魏丽认为:“由于养老类保险产品条款比较简单,更有利于在线上销售。但1元起投的‘全民保’更像是为了流量而诞生,完全不是保险的做法,跟养老实际没有多大关系。它更像是余额宝的玩法,如果每个人用不多的钱投保,资金规模将比较可观,对公司会更有利。”

  

  此外,用户购买保险,最关心受益问题。以往不少人会觉得养老险?#23433;?#21010;算?#20445;?#22266;定利率的养老金在高利率时代,不及银行储蓄,遇到通货膨胀,还有贬值风险。据了解,为了解决这一问题,“全民保”将保险受益分为两部分,一是按?#23637;?#23450;比例领取的养老金,二是根据保险公司投资收益情况进行的分红,而为了这些更加简单透明、通俗易懂,产品?#27493;?#21512;场景将受益可视化。

  “真正的养老险应该让养老规划一步到位。”魏丽认为,首先消费者应根据收入和支出测算出养老缺口,再买一款抗通胀的养老保险进行补充。一般的养老险应该要有上百万的保额,选择期缴积攒到一定量才能抵抗养老的风险。但因为收益不具有竞争力,目前市场上还没有一款真正的养老险,建议保险公司做变额年金,因为这类年金保险能够保证最低收益,确保最后的养老金和预期的购买力相匹配。

责任编辑:杜琰 SF007

  打开“全民保?终身养老金”投保页面,可以看到一个醒目的计算器,当用户输入投保金额后,便可看到未来相应的累计养老金与预估累计分红。另外,购买成功后,用户还能进一步定制投保规划,用定投计算器来设置退休后的养老金目标,按周、月、年办理自动投保。

  ?#29575;?#19978;,商业养老险在人们生活中并不少见,目前市面上有售的养老险,多为定期定额,每月几百至上万元不等,再加上寿险产品保险条款通常专业性强,用户往往要到线下找专人咨询才敢放心购买。而这一保险因为投保门槛低,缴费方便不强制,资金安全有收益,被?#30340;?#35748;为是养老保险在“互联网+保险”领域的又一次突破。不过,因为有随时投保、随时提?#32456;?#19968;特点,巨大的数据信息量对这背后的?#38469;?#33021;力要求提出挑战。蚂蚁保险相关负责人表示:“支付宝的数据处理能力能经过‘双11’的考验,这对我们来说是一种?#38469;?#20445;障。另外,随着智能理赔、智能推荐等AI?#38469;?#22312;支付宝?#31995;?#24212;用,也让这款产品的未来迭代有了更多可能性。”

  文娇介绍道,购买产品的用户达到法定退休年龄后,即可自选按年或按年领取养老金,而分红收益则在购买后次月开始享有,随时提取,保障至终身。不同于传统养老险年度分红、线下领取的方式,“全民保”还首次实现了按月分红,复利生息,可通过支付宝快速查询、在线提取。这对用户来说,相当于个人保险账户里也有了个“余额宝”。

  据悉,此次推出“全民保·终身养老金?#20445;?#20063;是人保寿险首度在产品创新层面与互联网平台深度合作。人保寿险相关产品负责人透露,选择与蚂蚁金服合作正是看重了其平台价值,“支付宝是移动互联网时代最大的App,有海量的精准用户,是保险教育?#22836;?#21153;的最佳平台,我们希望借此让更多人可以更便捷地享受到保险带来的益处”。

  ?#30340;?#20154;士认为,“全民保”投保门槛低,缴费方便不强制,资金安全有收益,不仅为工薪、白领阶层群体职工群体养老,提供了有益补充,更解决了灵活就业群体的养老难题。低门槛、碎片化的投保方式,让类似个体商户、进城务工人员等缺乏社保保?#31995;?#32676;体,也能积少成多,实现老有所养。

责任编辑:谢海平

  保险公司?#24403;?#20114;联网:从销售渠道转向创新盟友

  今年以来,银保监会多?#32456;?#31574;出台,进一步控制中短期续存产品,保险公司加大力度发展养老险等保障型产品,与此同时?#27493;?#21161;互联网来寻找新的增长点。

  此次推出“全民保?终身养老金?#20445;?#20063;是人保寿险首度在产品创新层面,与互联网平台深度合作。人保寿险相关产品负责人透露,选择与蚂蚁金服合作正是看重了其平台价值,“支付宝是移动互联网时代最大的APP,有海量的精准用户,是保险教育?#22836;?#21153;的最佳平台,我们希望借此让更多人可以更便捷地享受到保险带来的益处”。

  此外,?#38469;?#33021;力也成为产品服务创新的关键,“全民保用户随时投保、随时提现,这里面的数据信息量巨大,对背后的?#38469;?#33021;力要求很高,支付宝的数据处理能力能经过双十一的考验,这对我们来说是一种?#38469;?#20445;障”另外,随着智能理赔、智能推荐等AI?#38469;?#22312;支付宝?#31995;?#24212;用,也让这款产品的未来迭代有了更多可能性。

  目前,传统保险公司与互联网平台的合作,从销售渠道转向深度共创也成为了一种发展趋势。?#26376;?#34433;保险平台为例,此前就接连与人保健康、国华等保险机构在长期医疗、重疾保?#31995;?#39046;域推出好医保系列创新险种。

  蚂蚁保险平台相关人士表示,互联网保险的本质仍是保险,互联网是开放信任的代名词,希望通过互联网让更多的消费者了解、感知保险,而不是简单的售卖渠道。未来,蚂蚁保险平台希望通过平台+科技的方式,让保险公司的创新变得更加容易,从而不断提升用户体验。

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