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www.041.net二〇一五年三地银行监理局开42张罚单,大额存单利率最高上浮52

摘要:银监局官网昨日公布了河南银监局开出的2张罚单。罚单信息显示,平安银行郑州分行与广发银行郑州分行分别被罚50万元。
河南银监局指出,平安银行因以贷转存虚增存贷款,依据《中华人民共和国商业银行法》第四十七条,《中国银监会关于整治银行业金融机构不规…

年内10余家银行机构因违规揽储受到银保监会处罚

摘要:近日,各地银监局纷纷披露了近几年来对属地银行存在的问题所开出的罚单情况。上海市银监局、广东银监局和湖南银监局先后公布了数十张罚单,被罚银行达到20余家,罚款金额合计高达2000余万元。
根据本报记者统计,在2015年,三家银监局公布的数据中,被罚机构…

  银监局官网昨日公布了河南银监局开出的2张罚单。罚单信息显示,平安银行郑州分行与广发银行郑州分行分别被罚50万元。

■本报记者 苏向杲

????近日,各地银监局纷纷披露了近几年来对属地银行存在的问题所开出的罚单情况。上海市银监局、广东银监局和湖南银监局先后公布了数十张罚单,被罚银行达到20余家,罚款金额合计高达2000余万元。

  河南银监局指出,平安银行因以贷转存虚增存贷款,依据《中华人民共和国商业银行法》第四十七条,《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》第一条第(一)项,《中华人民共和国商业银行法》第七十四条第(三)项,河南银监局作出罚款50万元的决定。作出处罚决定的日期为8月8日。

6月8日,银保监会下发《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确要求银行不得采取七种手段违规吸收和虚假增加存款,其中第一项要求“银行不得违规返利吸存,通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款”。

????根据本报记者统计,在2015年,三家银监局公布的数据中,被罚机构除了渤海银行、长沙银行等多家城商行?#22242;?#21830;行,也包括众多国有大行和股份制商业银行的各地分支机构,罚款金额在20万元到50万元不等,其中银行违规收费整治力度最大。

  而广发银行股份有限公?#23616;?#24030;分行因同业投资业务资金投向违规,依据《关于规范金融机构同业业务的通知》第十二条,《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项,河南银监局作出罚款50万元的决定。作出处罚决定的日期为8月8日。

“48号文”落地后,各家银行网点是否还存在“返利吸存”等违规揽储的现象?对此,《证券日报》记者走访了北京北四环附近的8家银行网点,对目前各银行揽储情况进行了摸底调查。从走访的情况来看,8家银行网点均不存在“返利吸存”现象,此前个别存在违规行为的银行近日也明?#33539;?#35760;者表示“返现是违规的,存款不会返现。”

????银行违规收费最高罚50万元

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虽然各家银行不存在“返利吸存”的现象,但本报记者发?#37073;?#36817;期,国有银行、股份制银行、城商行等银行机构均对存款进行了不同幅度的上浮以吸收存款,利率上浮最高幅度可达52%。

????湖南银监局此次公布了5年内,对银行处罚的总体情况,共处罚了10余家银行,处罚理由包括银行收取企业客户财务顾问费、签发没有真?#24471;?#26131;背景银行承?#19968;?#31080;、投放个人贷款被用于房地产开发、信贷资金违规流入资本市场等,总处罚金额数百万元。

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银行理财经理表态:

????被处罚银行以当地银行为主,例如长沙银行华龙支行,因发放流动资金贷款“三查”不到位且贷款出现风险形成不良,被湖南银监局罚款20万元。湖南望城农村商业银行因个人贷款被用于房地产开发、与借款合同约定贷款用途不符且形成不良,被湖南银监局罚款20万元,根据规定,罚款需在十五个工作日内汇至中央财政汇缴专户。

存款返?#27835;?#35268;

????而除了本地以外,许多股份制商业银行在湖南的分支机构,也受到了处罚,某上市银行长沙分行因收取企业客户财务顾问费、现金管理增值服务费未遵循以质定价的原则,违规?#20013;信?#24615;授信额度管理费等原因,被湖南银监局处以20万元的罚款。

6月8日“48号文”落地后,《证券日报》记者于6月10日走访了北京北四环附近工商银行、建设银行、交通银行、邮储银行、光大银行、北京银行、广发银行、江苏银行等8家银行网点。

????在今年的处罚公?#23616;校?#32602;款金额最高的处罚来自于某上市银行长沙分行,由于存在以贷转存、以贷收费、质价不符的违规收费行为而被处以50万元的罚款。

对于目前的揽储策略,8家银行网点理财人?#26412;?#34920;示,除利率收益外,不会返现或赠送礼品。尤其是此前《证券日报》记者调查发现的两家有返现行为的银行,也均对记者表示,目前除银行利息之外,不会单独返现或者赠送礼品。

????广东银监局今年以?#27425;?#19968;出具的一条处罚通知书同样由于银行收费违规,处罚通知书显示,由于未对相关收费依据及优惠政策进行充分披露,中国进出口银行广东省分行被广东银监局警告。

引人注意的是,尽管监管明确禁止“返利吸存”等违规现象,但此次“48号文”删除了此前的《中国银监会办公厅财政部办公厅人民银行办公厅关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》(银监办发〔2014〕236号)禁止的“高息揽储吸存。违反规定擅自提高存款利率或高套利率档次;另设专门账户支付存款户高息”这一条款。

????近两年来,银监会对于收费整治不遗余力。去年2月,国家发改委和银监会联合发布了《商业银行服务价格管理办法》和《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知?#32602;?#23545;银行部分收费进行了调整和减免,规范银行收费行为。

中泰证券?#27835;?#24072;戴志锋表示,删除高息揽储限制,与利率市场化改革方向一致。旧规发布于2014年9月份,当时对存款利率上限仍有限定,2015年10月份,央行放开了对存款利率上限的限定,删除对高息揽储的限制与此吻?#24076;?#21478;一方面,或还将是与利率市场化改革配套,当前存款上限虽放开,但仍受?#26376;?#32452;织约束,未来“双轨制”并轨,就不存在高息揽储的说法了。

????今年年初,银监会副主席周慕冰表示,银监会将加大整治力度,督促银行建立价格与服务相称、成本合理补偿、标准科学透明的服务收费机制。对于不服务只收费的,要坚决取消并查处。

从《证券日报》记者走访的情况来看,各银行网点对大额存单利率进行了上浮,不少银行在央行基准利率基础上浮了30%到40%左右,最高上浮可达52%。

????在近日召开的2015年全国银行业小微企业金融服务评优表彰暨工作推动会议上,银监会主席尚福林强调,要严守规范经营的“红线?#20445;?#20005;肃处理违规收费和借“过桥”抬高融资成本等乱象。

记者拿到的一家光大银行网点的产品单显示,存款1个月,20万元起,利率为1.53%,较央行基准利率的1.1%,上浮40%;定存1个月,100万元起,上浮利率可达45%。若定存为3年,20万元起,利率为4.18%,较基准利率上浮52%。

????作为银监会的工作重点,从处罚通知单上也不难看出,该项违规的处罚力度最大。

广发银行一家网点的大额存单表也显示,存款20万元起,6个月的利率上浮至1.846%,一年上浮至2.13%,三年上浮至3.905%;若存款100万元起,6个月利率则上浮至1.976%,一年期上浮至2.28%,三年则上浮至4.18%(较基准利率的2.75%上浮52%)。

????湖南银监局表示,这次在官网上一次性公开2011年以来辖内银行业金融机构的行政处罚情况,有利于提高监管工作透明度,保障公民的知情权、监督权、参与权,也有利于督促和引导我省银行业依法合规经营与?#20013;?#20581;康发展。

?#36865;猓?#24037;商银行、建设银行、交通银行、邮储银行、江苏银行等网点均对存款利率进行了不同程度的上浮,多在30%-40%之间。

????上海银监局则在近日集中发布了2015年以来对辖区内银行进行的行政处罚决定,?#24067;?3个,总共处罚1353万元,其中有19起案件涉及银行员工非法集资。

十余家银行机构

????上海银监局整治力度最大

因违规揽储吃罚单

????近年来,由于监管层的不断努力,许多行业内暴露的问题得到遏制,在这个过程中,不少银行因违规而受到处罚。而本报记者发?#37073;?#22312;各地银监局中,上海银监局的整治力度最大,罚款金额最高,同?#20445;?#19978;海银监局也是唯一一家制定了本地银行业从业人员处罚信息管理办法的地方银监局。

除禁止“返利吸存”外,“48号文?#34987;?#21015;出其他六项违禁行为:一是第三方中介吸存。二是延迟支付吸存。通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上银行、压票退票?#30830;?#24335;拖?#21360;?#25298;绝支付存款本金和利息。三是以贷转存吸存。强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款;以存款作为审批和发放贷款的前提条件;向“空户”虚假放贷、虚假增存。四是以贷开票吸存。将贷款资金作为保证金循环开立银行承?#19968;?#31080;并贴?#37073;?#34394;增存贷款。五是通过理财产?#36820;?#23384;。理财产品期限结构设计不合理,发行和到期时间集中于每月下旬,于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款。六是通过同业业务倒存。

????《上海银行业从业人员处罚信息管理办法》明确了刑事处罚、行政处罚、党纪处分、内部处罚或处分(简称内部处分)、其他处罚等五类处罚信息,并将经济处理纳入其他处罚,提高处罚标准。

实际上,据《证券日报》记者不完全统?#33889;?#31034;,今年以来,多家银行机构因违规揽储而收到银保监会的罚单,具体处罚原因多涉及上述七项违禁行为。

????对于机构的处罚,即对于应当给予纪律处分的,不得以其他处罚方式代替纪律处?#37073;?#19981;得以劝退代替相关处罚;对于涉刑、上海市银行同业公会公约明示不得?#21152;?#30340;人?#20445;?#24212;拒绝?#21152;茫?#23545;于上海银监局给予禁止一定年限从事银行业务的人?#20445;?#22312;处罚期限内不得?#21152;茫?#20854;相关信息将同?#21271;?#36865;至上海市公共信用信息平台。

《证券日报》记者梳理处罚信息发?#37073;?#20170;年以来因违规揽储而吃罚单的银行机构以?#34892;?#38134;行居多,包括河南义马农村商业银行、稠州商业银行丽水分行、桂林银行防城港分行、温州银行、聊城农村商业银行等十余家银行或分支机构。

????在处罚方面,去年,上海银监局就针对过度授信、异常交易管控不力等违法违规行为,开出了7张罚单。这7?#19968;?#26500;包括6家中资行和1家外资行,最高罚款50万元,最少罚款20万元,?#24067;?40万元,在违规行为?#24471;?#20013;,未按规定审查资料和?#33539;?#25480;信额度以及异常交易管控不力的出现频率最高。

例如,6月7日,河南银监局三门峡分局发布的行政处罚信息显示,河南义马农村商业银行股份有限公司因“虚增存贷款、以贷收贷收息”被合计罚款40万元。5月21日,丽水银监分局对浙江稠州商业银行丽水分行的行政处罚决定书显示,该分行存在违规办理无真?#24471;?#26131;背景银行承?#19968;?#31080;业务、贷款资金转存银行承?#19968;閆北?#35777;金虚增存贷款的违法违规?#29575;怠?月3日,来宾银监分局处罚决定书显示,金秀瑶族自治县农村信用合作联社存在以贷转存虚增存款、高管人员未经报告违规履职等行为。

????海银监局表示,2014年,按照中国银监会依法监管、严格执法和加大违规违纪行为处罚力度的总体要求,上海银监局坚持依法监管、为民监管、风险监管,回应社会关切,强化事中事后监管和作风建设,加大银行业违法行为惩戒力度,发现和处置了一些区域性风险苗?#32602;?#20005;肃查处了一批金融违法违规行为,切实保护金融消费者合法权益。

除虚增存款之外,违规揽储的途径也五花八门。

????2014年,上海银监局集体审议重大行政处罚案件29例,审议决定处罚金额合计1397万元,对7名涉案的银行工作人员分别给予禁止一定期限直至终身从事银行业工作、终身取消高级管理人员任职资格等行政处罚。

河南银监局行政处罚决定书(豫银监罚决字〔2018〕29号)显示,某股份制银行郑州分行存在贷款回流转定期存单办理银行承?#19968;?#31080;虚增存款的违法违规?#29575;怠?/p>

????
根据上海银监局披露,前三季度,上海银行业运行情况平?#21462;?#36164;产规模保持较快增长,截至三季度末,上海银行业机构资产总额达12.7万亿元,同比增长20.6%。信贷投放力度加大,?#20013;?#36755;血”实体经济,各项贷款余额达5.3万亿元,同比增长11.8%。银行业资产质量保持较好水平,不良贷款率为0.92%,比年初上升0.03个百分点,升幅?#20808;?#24180;同期下降0.06个百分点。(记者?毛宇舟)

2月12日,大连银监局发布的一则行政处罚决定也显示,某银行因“贷款资金转存款质押开立银行承?#19968;?#31080;并在他行贴?#37073;?#36148;现资金回流转存款质押重复开立银行承?#19968;?#31080;”被罚40万元。2月份,聊城银监分局对聊城农村商业银行股份有限公司的行政处罚决定书显示,该行存在同业之间通过券商渠道互存非银协议存款,虚增同业存款的违法违规?#29575;怠?/p>

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