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有惊无险新拿牌照欲发力,保障渠道卖基金随时放行

  柜台模式成为致命伤

  据中国保监会统计信息显示,在最能显示保险公司个人零售业务的寿险领域,平安人寿仅次于中国人寿,大幅领先于人保系。

  “保险公司的客户存量、保险业务规模、业务队伍数量及销售特点,为基金业务开展奠定了坚实的基础,保险代销基金具有非常广阔的市场前景。”平安人寿内部人士在接受媒体采访时表示,“平安人寿60余万名寿险代理人也将成为一个个流动的基金销售点。”

  一家保险系基金公司渠道人员向理财周报记者证实,据该公司内部消息,保监会、证监会?#23478;?#32463;原则同意保险渠道销售基金,可能在制定相关办法后,采取试点方式进行。

  监管部门在调研中表示,目前银行和券商的基金销售,主要都是通过柜台和网点进行,按照相关管理办法,拥有专业投资咨询人员。而保险公司有大量销售来自于上门销售,其中可能产生诸如虚假宣传、不正当价格竞争、违规激励等种种问题,难以监控。

  而根据某互联网媒体此前的一项网络调查显示:有近七成的投资者认为不会从营销员那里购买基金。而对于为何不会从营销员购买基金,有72.09%的投资者表示,保险营销员不够专?#25285;?#19981;懂基金。15.06%的投资者直接表示不买基金,还有12.1%的投资者认为通过银行购买更值得信任。

  但是?#21040;?#23545;于平安大华和大成均期待颇高。尤其是平安大华。

  但是?#21040;?#23545;于平安大华和大成均期待颇高。尤其是平安大华。

  对于“后来者”的竞争,银行业显得比较自信。“银行业的网点资源是几十年累积下来的,通过银行客户经理可以为客户提供更为全面、更为专业的产品和服务,而且通过银行购买基金已经在客户群,特别是普通投资者?#34892;?#25104;了购买惯性,客户群的稳定性相对而?#21592;?#36739;高。”一家商业银行客户经理向理财周报(微信号:Money-week)记者介绍。

  但是目?#23433;?#19981;清楚,该计划最早能于何时推出。而证监会与保监会均无公开信息。

  因此相关机构均表态谨慎。“?#19968;?#27809;有得到任何消息。”4月14日,平安大华基金公司总经理李克难向理财周报记者表示。

  平安大华一直在为积极拓宽基金销售渠道而努力。据记者了解,仅今年7月上旬,平安大华旗下基金先后新增上海好买、杭州数米、上海天天基金三家独立基金销售公司为基金代销机构。

  对于有保险背景的基金公司来?#25285;?#22343;极力主张将保险渠道纳入基金销售。在银行、券商传统渠道外,另行开辟通路,以打破目前银行渠道对于基金销售的垄断。

  对于有保险背景的基金公司来?#25285;?#22343;极力主张将保险渠道纳入基金销售。在银行、券商传统渠道外,另行开辟通路,以打破目前银行渠道对于基金销售的垄断。

  三家联动打破盈利困境

  监管部门在调研中表示,目前银行和券商的基金销售,主要都是通过柜台和网点进行,按照相关管理办法,拥有专业投资咨询人员。而保险公司有大量销售来自于上门销售,其中可能产生诸如虚假宣传、不正当价格竞争、违规激励等种种问题,难以监控。

  按照目前中国相关法规规定,基金公司的主要股东必须为从事证券经营、证券投资资讯、信托资产管理或者其他金融资产管理的机构,从而把保险公司直接排除在外。

  理财周报见习记者 胡凌凯/北京报道

  因此相关机构均表态谨慎。“?#19968;?#27809;有得到任何消息。”4月14日,平安大华基金公司总经理李克难向理财周报记者表示。

  因此此前监管部门在进行调研时曾表示,会讨论各种保险销售的模式,最后如果放开保险渠道,很有可能只是放开一部分,必须制定比较严格的准入和规范。

  平安人寿基金销售业务依托集团优势,展开三家联动的布局已然清晰。困扰着基金行业的费用问题,有望在中国平安内部消化。

  按照目前中国相关法规规定,基金公司的主要股东必须为从事证券经营、证券投资资讯、信托资产管理或者其他金融资产管理的机构,从而把保险公司直接排除在外。

  “我现在完全不知道是否会放开、如果放开之后会采取哪种模式,因此无法预计放开后会带来什么效果。”李克难表示。

  若平安人寿和平安大华合作,对平安人寿来?#21040;?#20250;是个双赢的局面。但目前保险行业想要打开基金市场,还有很长的路要走。

  其他基金公司也有股东有关联保险公司的情况,如华夏基金的单一大股东?#34892;?#35777;券,其第二大股东为中国人寿,第一大股东?#34892;?#38598;团下属也有保险公司,但是毕竟不如平安大华和大成血统纯正。

  可以看到两家大型险企意图通过大量销售人员储备在基金销售领域实施“人海战术?#20445;?#20998;食行业蛋糕。

  “现在的保险渠道销售人员有很多并非专业人?#20445;?#29978;至有很多都不是全职人?#20445;?#24456;难满足基金销售的要求。”一位官员表示,保险渠道售卖自家产品?#20445;?#36829;规频出。而基金销售比保险销售规定更加严格,因此在找到合?#23454;?#26041;式解决风险问题之前,不赞同贸然放开保险渠道。

  销售人员风险高

  实际上,自今年1月份泰康人寿获批基金销售资格后,已相继有阳光人寿、平安人寿[微博]共三家保险公司获得保监会的批?#30784;?/p>

  销售人员风险高

  理财周报记者 滕晓萌/文

  据统计,2013年,保险行业销售队伍已超300万。有?#30340;?#20154;士分析称,300多万的销售队伍是保险公司代销基金的最大优势,势必会给基金销售带来一定的增量,同样加大保险公司的盈利空间。

  据中国保监会统计信息显示,在最能显示保险公司个人零售业务的寿险领域,平安人寿仅次于中国人寿,大幅领先于人保系。

  柜台模式成为致命伤

  “如果和平安大华合作,那么平安人寿在客户项?#21487;?#23601;问题不大,而平安大华和平安人寿的合作采取佣金支付的模式,费率与大华基金支付给银行的基本一致,但佣金最终会流入平安人寿。对于中国平安来?#25285;?#20250;是一个双赢的局面。”一位接近平安人寿的内部人士介绍说。实际上,监管方引入平安银行也将降低监管费用支出,最终扩大基金业务收益面。

  目前基金?#21040;?#25968;家公司主管营销的副总,都出身保险行?#25285;?#22312;渠道建设和网点销售方面都有新意。

  一家基金公司向理财周报记者表示,此前有关部门曾经到公司进行过渠道放开的调研。

  实际上,在三家进入基金销售领域的保险公司中,平安人寿是唯一一家对未来基金销售规划有所透露的公司。在今年1月初就已拿下基金销售牌照的泰康人寿,在接受记者采访时表示,暂不能提供有关基金销售方面的信息。泰康人寿具体的基金销售业务也显得风平?#21496;病?#35760;者从泰康人寿官网客服了解到,目前泰康人寿官网还未开展有关基金的业务,而泰康人寿电销渠道人员亦表示目前没有此项业务。

  一家基金公司向理财周报记者表示,此前有关部门曾经到公司进行过渠道放开的调研。

  而专业基金销售机构申请代销业务资格的条件包括:“取得基金从业资格的人员不少于30人,?#20063;?#20302;于员工人数的1/2。”

  对于保险公司给予厚望的“人海战术?#20445;?#19968;位基金公司内部人士对于保险公司代销基金的情况表示“目前还没什么动静”。据了解,目前包括泰康人寿、平安人寿在内的多家保险公司正积极推动相关人员在代销基金业务?#31995;?#36164;质认证和专业技能的提升,但保险营销员销售基金未来发展如何,“由于目前基金市场基本被银行、直销与证券瓜分,保险行业想要打开这部分市场,还有很长的路要走。”

  因此此前监管部门在进行调研时曾表示,会讨论各种保险销售的模式,最后如果放开保险渠道,很有可能只是放开一部分,必须制定比较严格的准入和规范。

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  据悉,平安人寿已确定平安银行作为基金业务监管银行,平安银行第三方基金销售系?#22330;?#37329;橙管家”作为基金销售系?#22330;?#27492;外,平安人寿内部人士此前在接受媒体采访时曾表示:平安人寿首先会和平安大华基金[微博]洽谈合作。

  而专业基金销售机构申请代销业务资格的条件包括:“取得基金从业资格的人员不少于30人,?#20063;?#20302;于员工人数的1/2。”

  “现在的保险渠道销售人员有很多并非专业人?#20445;?#29978;至有很多都不是全职人?#20445;?#24456;难满足基金销售的要求。”一位官员表示,保险渠道售卖自家产品?#20445;?#36829;规频出。而基金销售比保险销售规定更加严格,因此在找到合?#23454;?#26041;式解决风险问题之前,不赞同贸然放开保险渠道。

  2014年,基金销售机构迎来了保险公司这个“新面孔”。

  ?#30340;?#21478;一家背靠大树的保险系基金公司,则是大股东为中泰信托的大成基金。中泰信托的实?#22763;?#21046;人为中国人保。

  而此前在调研活动中,监管部门向翘首以盼的基金公司们表示,最担心基金销售中的风险控制问题。

  据证监会[微博]网站披露的数据,截至今年6月份,全国共有241?#19968;?#26500;具有基金销售资格,其中,包括95家商业银行、98家证券公司、2家期货公司、1家保险公司、6家证券投资咨询机构、39家独立基金销售机构。

TAGS:随时保监会共识www.041.net,原则卖放行保险渠道证监会基金

  “保险公司也有网点,可以要求保险公司的销售行为必须在网点实现就可以了。”一家保险系基金公司内部人士表示。

  有消息称,包括中国人寿、中国人保、华泰保险在内的多家保险公司正积极筹备申请基金销售牌照,保险公司进入基金销售领域的序幕逐渐拉开。

  按照现行《证券投资基金销售管理办法》,“商业银行、证券公司、证券投资咨询机构、专业基金销售机构以及中国证监会规定的其他机构可以向中国证监会申请基金代销业务资格。”保险渠道不在其中。

  一家保险系基金公司渠道人员向理财周报记者证实,据该公司内部消息,保监会、证监会?#23478;?#32463;原则同意保险渠道销售基金,可能在制定相关办法后,采取试点方式进行。

  “平安人寿第一只代销产品应该会来自平安大华,但具体产品何时上线,现在谈还为时?#24615;紜!?#24179;安人寿内部人士向理财周报(微信号:Money-week)记者表示。

  “保险公司也有网点,可以要求保险公司的销售行为必须在网点实现就可以了。”一家保险系基金公司内部人士表示。

  目前基金?#21040;?#25968;家公司主管营销的副总,都出身保险行?#25285;?#22312;渠道建设和网点销售方面都有新意。

  另一家正在布局基金销售领域的大型寿险公司中国人寿展现出了与平安人寿相似的经营路径。2013年11月,中国人寿资产管理公司与安保?#26102;竟?#21516;出资成立的国寿安保基金公司,并于今年1月6日发行第一只基金产品。目前,中国人寿已确定?#34892;?#38134;行为基金销售业务监督银行,目前的监督业务收费标准尚不得而知。从现在的情况来看,中国人寿选择同国寿安保基金合作将会是大概率事件。

摘要:一家保险系基金公司渠道人员向理财周报记者证实,据该公司内部消息,保监会、证监会?#23478;?#32463;原则同意保险渠道销售基金,可能在制定相关办法后,采取试点方式进行。
但是目?#23433;?#19981;清楚,该计划最早能于何时推出。而证监会与保监会均无公开信息。
因此相关机构均…

  按照现行《证券投资基金销售管理办法》,“商业银行、证券公司、证券投资咨询机构、专业基金销售机构以及中国证监会规定的其他机构可以向中国证监会申请基金代销业务资格。”保险渠道不在其中。

  近日,中国平?#36130;?#19979;平安人寿正式接到《关于核?#35745;?#23433;人寿保险股份有限公司证券投资基金销售业务资格的批?#30784;罰?#24179;安人寿在销售保险的同?#20445;?#22686;加了基金销售业务。

  2010年全年,平安在寿险业务上实现保费收入1590.6亿元,人保寿险只有824亿元,人保健康93亿元,两者相加也不到平安系的60%。

  但是目?#23433;?#19981;清楚,该计划最早能于何时推出。而证监会与保监会均无公开信息。

  而处于保险市场主导地位的中国人寿公司也表示拟通过网上平台、8.8万个网点和65.3万保险营销人员开展基金销售业务。

  而此前在调研活动中,监管部门向翘首以盼的基金公司们表示,最担心基金销售中的风险控制问题。

  ?#30340;?#21478;一家背靠大树的保险系基金公司,则是大股东为中泰信托的大成基金。中泰信托的实?#22763;?#21046;人为中国人保。

  据了解,平安人寿保险业务与银行业务在中国平安[微博]净利润中?#27605;?#26368;大。2013年平安人寿保险业务实现净利润122.19亿元,较2012年的64.57亿元增长了近一倍。银行业务实现净利润最大达到149亿元,占集团总净利润的43%,而中国平安证券[微博]业务经营状况并不尽如人意。根据中国平安2013年年报显示,证券业务是中国平安分部中唯一一项出现净利下滑的业务,由8.45亿元下降至5.10亿元,降幅接近40%,营业收入也由27.11亿下降至26.39亿。

  “我现在完全不知道是否会放开、如果放开之后会采取哪种模式,因此无法预计放开后会带来什么效果。”李克难表示。

  2010年全年,平安在寿险业务上实现保费收入1590.6亿元,人保寿险只有824亿元,人保健康93亿元,两者相加也不到平安系的60%。

  保险机构销售人员业务水平?#21069;?#22312;保险公司面前的一道坎。早在《保险机构销售证券投资基金管理暂行规定》的征求意见稿中,平安寿险在给保监会的回馈意见中就提到应将“保险机构销售人员需具备在保险机构2年以上工作经历方可从事基金销售业务”一条删掉。“保险营销员的流动?#21592;?#26469;就大。如果这一要求保留,那我们只有不到40%的人员符合。”

  一家基金公司高层向理财周报记者表示,目前金融机构中,银行仍然是第一大渠道,很多保险公司都需要通过银保合作等方式争取客户。但是保险渠道自身的销售能力也是有目共睹。从国外的情况看,保险公司在销售自己产品时搭售基金产品也比较常见。

  一家基金公司高层向理财周报记者表示,目前金融机构中,银行仍然是第一大渠道,很多保险公司都需要通过银保合作等方式争取客户。但是保险渠道自身的销售能力也是有目共睹。从国外的情况看,保险公司在销售自己产品时搭售基金产品也比较常见。

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  此外,目前中国的保险公司还普遍缺乏有基金销售资?#23454;?#20154;员。按照此前中国证监会的有关规定,商业银行、证券公司、证券投资咨询机构取得基金代销资?#23454;?#26465;件包括“公司及其主要分支机构负责基金代销业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门人员人数的1/2,部门的管理人员已取得基金从业资格、熟悉基金代销业务,并具备2年以上基金业务或5年以上证券、金融业务的工作经历”。

  其他基金公司也有股东有关联保险公司的情况,如华夏基金的单一大股东?#34892;?#35777;券,其第二大股东为中国人寿,第一大股东?#34892;?#38598;团下属也有保险公司,但是毕竟不如平安大华和大成血统纯正。

  “人海战术”先行

  由于大股东是平安信托,平安大华背靠平安金融控股平台,是?#30340;?#26368;根正苗红的“保险系”基金公司,从而被视为在保险渠道放开的最大可能获益者。

  此外,目前中国的保险公司还普遍缺乏有基金销售资?#23454;?#20154;员。按照此前中国证监会的有关规定,商业银行、证券公司、证券投资咨询机构取得基金代销资?#23454;?#26465;件包括“公司及其主要分支机构负责基金代销业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门人员人数的1/2,部门的管理人员已取得基金从业资格、熟悉基金代销业务,并具备2年以上基金业务或5年以上证券、金融业务的工作经历”。

  但一码归一码,卖基金与卖保险完全是不同的概念。

  由于大股东是平安信托,平安大华背靠平安金融控股平台,是?#30340;?#26368;根正苗红的“保险系”基金公司,从而被视为在保险渠道放开的最大可能获益者。

  而一位?#34892;?#22411;基金公司经理对此则抱有谨慎态度:“平安人寿和平安大华的合作不具备行业性,平安大华本身是保险系的基金公司,在保险行?#21040;?#20837;基金销售领域后具备先天渠道优势。如果平安人寿的合作方仅限于平安大华,那么对行业的意义不大,如果要引入其他基金公司,那么平安人寿可以接受的渠道费率又是多少,现在第三方平台的业务都做得很大,保险行业不见得有优势。”

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